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金融知识小贴士:小微企业的“经济身份证”——企业信用报告知多少

发布日期:2020-09-27

为什么要采集企业信用信息?

小微企业融资难?企业征信来助力。企业信用信息的采集,可以帮助小微企业与民营企业建立信用档案,同时建立放贷机构间共享借款人信用信息的机制,促进解决银行等金融机构和企业间信息不对称问题,帮助信用良好的企业提升信贷获得能力。

什么是企业信用报告?

企业信用报告是全面记录企业各类经济活动,反映企业信用状况的文书,报告客观地记录企业的基本信息、信贷信息以及反映其信用状况的其他信息,全面、准确、及时地反映其信用状况,是信息主体的“经济身份证”。

企业信用报告主要有哪些用途?

企业信用报告主要用于商业银行信贷审批和贷后管理,也用于政府部门评奖、评优、招标或审计机构进行财务审计等许多活动中。在经过企业的授权同意后,商业银行、政府部门等可以查询该企业的信用报告,了解其信用状况。以商业银行为例,其查询企业信用报告的原因有贷前审查、贷中操作、贷后管理、关联查询、额度审批以及担保审查等。

良好的信用记录会给企业带来哪些好处?

良好的信用记录是企业积累的信用财富。拥有较好的信用记录,小微企业更易获得贷款,降低融资成本,而信用不好的企业,则难以获得贷款,融资成本较高。

企业信用报告主要包括哪些内容?

企业信用报告(授信机构版)的页面版式中,依次展示报告头、报告说明、信息概要、基本信息、信贷记录明细、非信贷记录明细、公共记录明细、评级信息、财务信息、声明及异议标注等10部分内容。

1、报告头

报告头是报告的起始部分,主要包含报告标识信息、本次查询记录、主体的身份标识信息以及异议提示信息。

2、报告说明

主要是对报告中的数据源、部分专有名词,以及一些需要补充说明的重要事项进行说明。

3、信息概要

报告主体的信用信息概览,帮助报告使用者快速了解主体的信用状况。具体包括信用提示、未结清信贷及授信信息概要、相关还款责任信息概要、已结清信贷信息概要、负债历史5部分内容。

4、基本信息

企业基本信息包含5段信息,分别为基本概况信息、注册资本及主要出资人信息、主要组成人员信息、上级机构和实际控制人信息。

5、信贷记录明细

该部分是信用报告的核心内容,以“借贷交易账户”、“担保交易账户”为粒度详细地展示报告主体的信贷业务信息,反映主体借钱、还钱的历史,或有负债的情况等。这部分信息来源于信贷机构,为信贷机构防范信贷风险和合理制定授信原则提供重要参考。

6、非信贷记录明细

非信贷记录明细是指报告主体在非信贷领域发生的信用信息。展示报告主体使用后付费电信服务及用水、用电等公共事业服务时产生的缴费及欠费信息明细。

7、公共记录明细

该部分主要来自税务、法院、住房公积金管理中心及其他政府部门,用于记录报告主体的社会表现,从另一侧面反映其还款能力和经营能力。

8、财务信息

展示报告主体最近4个年度的财务报表,涵盖企业资产负债表、利润表、现金流量表以及事业单位资产负债表、收入支出表等,反映报告主体的财务能力。

9、声明及异议标注

包括数据提供机构说明、征信中心说明、信息主体声明、异议标注4部分内容。用于对报告内容进行异议标注、做出解释和补充说明。

10、其他规则说明

如对超出信贷记录条数展示上限的报告,进行提示。

如何查询企业信用报告?

企业法定代表人可以亲自或委托经办人代理查询企业信用报告。

1、企业法定代表人亲自查询企业信用报告的,应提供本人有效身份证件原件和企业有效证件原件供查验,并留加盖公章的有效身份证件复印件和加盖公章的企业有效证件复印件备查。

2、企业法定代表人委托代理人查询企业信用报告的,应提供代理人有效身份证件原件、企业有效证件原件和《企业法定代表人授权委托书》原件供查验,并留加盖公章的代理人有效身份证件复印件、加盖公章的企业有效证件复印件、企业法定代表人签名及加盖公章的《企业法定代表人授权委托书》原件备查。

企业信用报告中展示的信息错误,可以向相关机构提出异议申请吗?

企业认为企业信用报告中的信息存在错误、遗漏的,企业法定代表人可以亲自或委托经办人向征信中心或商业银行等数据提供机构提交企业异议申请。