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创新体制机制 坚定服务“三农”战略

发布日期:2016-12-08

——邮储银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝答本报记者问

本报记者徐文欣

201698日,中国邮政储蓄银行实施三农金融部改革,正式成立了三农金融事业部;1129日,邮储银行第一批试点5家省级分行三农事业部改革顺利完成。包括邮储银行“三农”客户在内的社会各界人士对此十分关注,非常想了解这项改革的具体进展。本报记者为此专门采访了中国邮政储蓄银行副行长、三农金融事业部总裁邵智宝。

记者:服务“三农”是邮储银行的战略定位和历史使命,邮储银行成立以来在“三农”服务领域成绩显著,“三农”服务体制、机制卓有成效。请问,为什么还要单独成立三农金融事业部?

邵智宝:邮储银行成立9年多来,始终坚守服务社区、服务中小企业、服务“三农”的战略定位,在“三农”金融服务领域取得了一些成绩,也积累了一些经验。这些成绩的取得和经验的积累,坚定了我们服务“三农”的信心,开拓了我们服务“三农”的思路。在国家经济结构调整和供给侧改革的大背景下,为进一步做好“三农”金融服务工作,在借鉴国内外同业经验与结合自身实际的情况下,我们决定成立三农金融事业部,实现“三农”金融业务专业化经营管理。这既是落实中央文件的要求,也是邮储银行实施差异化经营,更好地服务“三农”的战略需要。

一是邮储银行设立三农金融事业部,是加快构建广覆盖、可持续的农村金融服务体系,全面激活农村金融服务链条的重要组成部分,将为“三农”发展提供强有力的金融支持。

二是在增速换挡、产业转型、市场化改革、农村金融需求繁荣的大背景下,实施三农金融事业部制改革,是邮储银行在深刻洞察商业银行经营管理特点和内在规律基础上的重大战略选择,将有利于邮储银行进一步强化差异化竞争优势。

三是邮储银行经过9年多的发展,服务了大量的“三农”客户,积累了相对丰富的业务经验,“三农”金融服务能力和服务水平得到了快速提升。但同时,我们也看到“三农”金融业务服务面还不够全面,通过三农金融事业部制改革,有利于资源的配置、组织机构的调整,进一步释放活力,提升“三农”金融业务的专业能力和服务水平,提高“三农”市场的开拓能力和竞争能力。

记者:对三农金融事业部,邮储银行是如何界定其业务边界的?

邵智宝:三农金融事业部是邮储银行“三农”金融业务的综合部门,按照全行战略规划,统筹推进全行“三农”金融业务各项经营管理工作,包括政策研究、制度制定、业务管理、产品研发、营销管理、信贷管理等。原则上按照“地域+客户”确定三农金融事业部管理边界。县域机构全部纳入三农金融事业部;县域以外的涉农公司类客户,由三农金融事业部商相关部门提出直管客户名录,按照“名单制”进行营销服务和管理。

记者:邮储银行三农金融事业部业务范围包括哪些方面?

邵智宝:三农金融事业部业务范围主要包含三大方面:

一是提供农村地区基础金融服务。实施农村地区负债、结算、银行卡业务的营销与管理,提供全国范围内异地存取款及汇兑服务,办理“绿卡通”“福农卡”“新农合”健康卡等农村特色银行卡产品,方便农民存取款;实施农村地区代收付、理财、代理销售金融产品(基金、保险、国债、贵金属等)等中间业务营销与管理,为农民生活提供便利,丰富财富管理渠道,满足农村客户资产保值增值需求。

二是拓宽农村金融服务渠道。优化物理网点覆盖,延伸农村金融服务“最后一公里”,负责农村地区网点迁址、建立服务点,解决部分县域或村镇金融服务空白问题;负责农村地区网点装修、功能分区及性能优化等,改善农村金融服务硬件条件;依托网络优势开展自助终端助农取款工作,实现农村居民小额取款“不出村、零成本、无风险”;提供电话银行、手机银行、电视银行、微信银行等电子服务渠道,拓宽农村金融服务触角;推广农村手机支付等新型支付业务,创新支付工具,改善农村支付服务环境。

三是办理各类涉农贷款。办理农村地区小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款及农业产业化龙头企业贷款等业务;围绕农村土地、农机具、林权及水域租赁权等进行抵质押物创新,办理农村承包土地的经营权抵押贷款、农机购置补贴贷款、水域滩涂养殖权抵押贷款、新型农业经营主体贷款、互助担保贷款等业务,支持农村特色产业,满足“三农”客户群体的融资需求;办理再就业小额担保贷款、“青年创业”贷款、“妇女创业”贷款等业务,加大金融扶贫力度,服务农村地区弱势群体;办理农业产业链贷款,为龙头企业及其上下游的企业或农户提供供应链融资、订单融资、现金管理等综合金融服务,带动农业产业链上下游企业或农户的发展;办理新型城镇化消费贷款服务业务,面向中低收入阶层开展个人保障房贷款服务,改善农村地区居住和消费环境;支持新型城镇化建设、农村地区社会事业、农业农村基础设施建设等领域的资金需求,促进农村地区经济发展。

记者:三农金融事业部制的治理机制、组织架构和经营机制如何设定?有哪些新的突破?

邵智宝:在治理机制和组织架构上,三农金融事业部制遵照“边界清晰、核算准确、权责明确、运转高效”的整体原则。一是在本行高级管理层下设三农金融服务管理委员会,作为全行“三农”金融重大事项的沟通、协调、议事机构,统筹推进全行“三农”金融服务工作,协调解决全行三农金融事业部制改革发展中的重大问题,并对三农金融事业部日常工作进行管理和指导;二是设立四级架构、专业、独立的三农金融事业部组织体系,即三农金融事业部—三农金融事业部一级分部—三农金融事业部二级分部—三农金融事业部营业部四级。总行内设政策与创新部、小额贷款部(扶贫业务部)、农业产业化部、农村项目部和信贷管理部等5个专业部门和三农人力资源管理中心、三农风险管理中心、三农资产负债管理中心和三农财务管理中心等4个中后台管理支撑中心。事业部各级分部与总部相对应,设置相应的专业机构,形成覆盖各级机构的、专业化的为农服务体系;三是事业部实行双线汇报,即事业部各级机构逐级向事业部上级机构报告工作,同时向本级行报告工作。

通过成立三农金融事业部,邮储银行在经营机制上将更加利于“三农”金融业务的发展。一是增强专业性,拓宽服务领域。三农金融事业部成立后,将由事业部统筹全行“三农”金融服务,形成专业化为农服务体系,打造专业化团队专门进行“三农”金融业务政策研究、市场研究、产品创新、信贷管理等工作,增强“三农”金融服务的专业性,提升服务水平和竞争能力;在服务领域方面,通过内设专门部门,在做好对农户服务的基础上,着力做好对涉农龙头企业、农业基础设施等领域的服务,拓宽“三农”服务领域,适应农村社会经济转型需求。二是整合全行资源,促进业务发展。三农金融事业部成立后,将改变过去业务条线相对分散、缺乏系统组织的局面,整合全行资源,形成“三农”金融业务营销与发展合力。同时,赋予事业部在经营管理、信贷管理、激励约束方面一定的自主权,并对事业部在人力、物力等方面给予适当倾斜,将有利于事业部充分发挥资源优势,促进“三农”金融业务发展,实现邮储银行“十三五”战略规划目标。

记者:党中央、国务院和各级政府均对邮储银行三农金融事业部的成立给予厚望,希望其承担起金融支农和金融扶贫的重任。截至目前,在提升服务“三农”能力,做好金融扶贫工作等方面,三农金融事业部都采取了哪些动作?

邵智宝:邮储银行将按照党中央和国务院的要求,坚定服务“三农”发展战略,全力做好金融支农和金融扶贫工作。

首先,事业部成立了小额贷款部(扶贫业务部),推出了惠农易贷扶贫专属产品,建立100个金融扶贫示范支行,开创了金融扶贫“蔡川模式”。下一步,我们将继续在专门机构、专业人员、专属产品、重点支行和创新模式的基础上,加强与扶贫办的合作,通过建设信用村镇等方式,加快推进金融精准扶贫工作。

其次,事业部将持续支撑“三农”金融业务重要领域。一是继续加强对传统农户家庭金融需求的服务,加大对家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体信贷支持力度,研究开发城市郊区休闲观光农业,大力支持休闲农业、创意农业和观光农业发展。二是以各级农业龙头企业和涉农骨干项目为重点,打造专业化现代农业金融业务体系。三是开发适应县域涉农中小企业特点的特色产品,通过抵押、质押、保证、信用等多种方式,定制涉农中小企业专属信贷产品。四是加大对农村地区基础设施建设的信贷投入,稳步推进县域城镇地区消费贷款业务,优先支持大型水利枢纽和重大水利工程项目,支持农田改造和灌溉工程。五是支持农村民生工程建设,积极参与“新农保”试点的推进,积极营销新型农村合作医疗项目,积极服务财政支农资金的归集使用。六是统筹“自营+代理”的网络资源,优化农村网络布局与结构调整,加大商易通、POS在县域及农村地区的布放力度,加强助农金融服务点建设,为百姓提供更加便利的存、贷、汇、取、消金融服务。

再其次,事业部将健全“三农”金融服务的经营渠道及平台。一是继续优化农村地区营业网点和自助设备的布局,增加新型城镇化快速发展区域的实体网点或自助机具设备。二是不断完善线上客户端功能及内容,深入推进信贷工厂和移动展业项目,推动线下业务线上迁徙,线上线下协同作业。三是加强现代农业示范区支行建设,完善示范区支行激励约束机制。四是多方式延伸农村服务渠道,积极通过邮政服务站、农村商户、农村医疗站、便民服务站等场所设置代理服务点,拓宽农村金融服务覆盖范围。