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认清形势 坚定信心 深化改革 创新发展

发布日期:2015-04-29

实现向现代大型零售商业银行的蝶变

——访中国邮政储蓄银行董事长 李国华

过去的一年,在复杂严峻的外部形势下,邮储银行经营发展呈现出诸多亮点,进一步凸显了邮储银行的发展潜力和商业价值。

新年伊始,邮储银行在2015年有哪些工作部署?邮储银行董事长李国华就此问题接受了本刊记者的专访。

记者:习近平总书记在中央经济工作会议上阐述了我国经济进入新常态的趋势性变化,邮储银行如何布局来适应银行业的新常态?

李国华:2015年,我们要紧密结合邮储银行实际,深刻认识、正确把握、积极适应银行业的新常态,勇于面对挑战,善于抢抓机遇。

第一,充分认识银行规模扩张不断减速的趋势,加快发展方式的转变。面对新常态,首先要有一个好心态,要由过去靠资源投入、成本拉动的外延式发展向资源节约、管理增效、改革助力的内涵式发展转变,要由过去重发展速度向求发展质量转变,通过不断深化改革,强化公司治理,提升风控水平,依靠创新驱动实现发展的转型升级。

第二,充分认识利率市场化下息差收窄的趋势,推动盈利模式创新。一是基于存贷比较低的资产结构特点,要保持一定的贷款增速。二是基于金融脱媒的大趋势,不能简单地走存贷增长的发展道路,要更多地依靠创新增效,大力发展财富管理、资产托管、资金归集结算等表外业务;通过存贷联动、批零联动等方式实现负债业务创新发展。三是强化管理,通过流程优化、成本控制、科学定价等方式,向管理要效益。四是提升风险管理能力,采取有效措施保证资产质量,避免过度侵蚀利润,通过风控增效。

第三,充分认识市场竞争不断加剧的趋势,着力增强核心竞争力。一是强化IT支撑;二是坚持差异化竞争策略,充分发挥“自营+代理”的网络优势;三是加大服务创新力度,积极提升服务质量;四是坚持人才强行战略,优化人力资源管理的体制机制,吸引人才、培养人才、使用人才、留住人才。

第四,充分认识隐性风险显性化的趋势,大力防范金融风险。一是必须把加强风险管理摆在更加突出的位置,增强忧患意识,强化底线思维。二是积极主动作为,在发展中控制不良,在盘活中降低不良,在处置中消化不良。

记者:当下,息差收窄、规模扩张减速、同业竞争加剧,都表明外部环境发生了深刻变化。邮储银行有哪些规划,以应对环境的变化?

李国华:要想巩固我们在传统领域的核心竞争力,建立起长期的竞争优势,业务的转型升级迫在眉睫。

首先要推动“三农”金融服务升级。第一,明确升级服务新目标。将大主体、大项目、大市场作为信贷投放重点,优化涉农贷款客户结构。同时,积极打造全功能的“三农”金融服务升级版。第二,出台业务拓展新举措。一是按照“一县一业、一行一品”的思路,对优势行业进行批量开发,抓住涉农龙头企业,打造以产业链为基础的涉农小微企业开发闭环作业模式,实现零售业务批发做。二是加快推广新型农业经营主体贷款产品,做大做强现代农业金融服务。三是探索建立“统贷统还”、“先支后收”等服务模式,积极介入农村基础设施建设和农村城镇化建设项目。四是大力支持县域商品流通市场发展,为市场和商户提供资金结算、结构性融资和业务代理等全方位金融服务。第三,利用担保增信新要素。积极跟踪农村集体产权抵押政策动向,及时扩大试点范围。第四,搭建经营管理新体系。加强前台部门对“三农”业务的联动营销,提升中后台部门对“三农”业务的专业化支撑能力,优化“三农”业务管理体系。

其次,促进小微金融服务提质增效。一是以特色支行对接产业集群,进行链式开发,拓宽小微金融服务覆盖面,牢牢占据发展高地。同时,要把简单的信贷服务和资金结算服务向现金管理、资产管理、贸易融资等综合金融服务拓展,积极扩大综合金融服务客群。二是推行“信贷工厂”模式,强化前台交叉营销和中后台集中处理能力,实现规模经济。三是充分运用大数据技术,对客户进行全面分析,掌握客户真实风险状况和消费行为习惯,进一步优化业务流程,实施精准营销,降低服务成本,提升经营效益。四是研究探索发挥代理网点在小微金融服务方面的作用。

再次,大力发展城市业务,打造新的业务增长点。一是明确重点区域;二是明确重点客户;三是明确发展目标;四是明确发展思路。公司业务,在总行和总部经济特征明显的城市分行组建大客户营销机构,抓好“总对总”营销和总分行、跨部门联动营销能力建设,扩大对大型集团客户、上市公司、龙头企业的服务覆盖面;在经济活跃的二三线城市,着力加强对基础设施、基础产业和支柱产业的支持和渗透,创新批零联动产品;在一般的地级市,突出加强对当地农业产业化龙头企业、新型城镇化主体的营销拓展力度,通过公司业务带动“三农”和小微金融发展。

此外,还要抓好互联网金融布局。一是提升客户体验,;二是线上线下同步推进;三是发挥集团整体数据资源优势。在抓好各项业务转型升级的同时,我们也要把握住金融脱媒、利率市场化的大趋势,努力寻找新的业务增长点,加快发展资产管理业务、投行业务等表外业务,扩大非息收入来源;要进一步挖掘存量客户资源,加大交叉销售力度;要增强信贷投放能力,不断提高存贷比,调整全行资产结构;同时,要更加注重发挥产品创新委员会的作用,加大产品创新力度,提升客户综合服务能力,增强客户粘性。

记者:创新是改革的冲锋箭,邮储银行的改革规划对创新提出了很高的要求,具体会从哪几方面来创新管理,提升经营管理水平呢?

李国华:深化改革与加快发展对全行的创新管理提出了更高要求,迫切需要提升经营管理水平,向管理要效益。

首先要加快管理机制创新。一是探索“三农”事业部制经营模式;二是完善绩效考核机制;三是进一步加强财务资源管理;四是进一步加大差异化授权力度;五是进一步提高用工管理水平。

其次,提高精细化管理水平。一是要把成本作为重要资源来管理,加快建立以效益为导向的成本配置机制,按照贡献和发展战略来配置成本;二是要建立和完善经济资本管理体制,将风险资本化,将资本成本概念引入绩效考核,量化产品经济资本回报率,强化资本约束,让经营者更清醒地权衡经营风险及回报,实现收益、风险和成本的统一,扭转重规模轻管理的经营思想;三是要建立全面的产品利率管理体系,在价格底线管理的基础上,建立价格协商机制、资产业务价值分析体系和利率审批后评估机制,不断提升定价能力。

再次,优化业务流程,提升运营效率。重点是优化前台柜面操作流程和信贷业务流程,精简相对繁琐的流程环节,对分开、重复的多道工序加以合并。

还要加强各级机构能力建设。一要加强总部能力建设。二要提高分支机构执行力。

记者:大力发展的同时,也伴随着风险,邮储银行在风险控制方面有哪些部署?

李国华:当前,能否守住资产质量水平不降低、重大案件不发生的风险底线,是银行改革、发展工作能否顺利推进的关键。

一是要加快推进全面风险管理体系建设,增强可持续发展能力。针对各类风险逐步显现和持续暴露的实际情况,前、中、后台要从各自视角研究如何更好地分析市场、判断客户、改进流程,做好存量业务的风险化解和增量业务的风险甄别。要把握好各类业务间风险管理的侧重点。对于“三农”业务,要突出基础管理和基层管理,探索多方合作的风险分担机制,切实做好风险监测和限额控制;对于公司业务,要加强政策引导,优化授信管理流程,强化队伍能力建设;对于金融市场业务,要明确政策标准,完善机制流程,在经营风险中获取高收益。要尽快启动内评体系建设规划工作,按照“统筹规划、急用先行”的原则推进风险管理IT系统的建设工作。

二是要健全内部控制体系,坚持合规经营。一要制定内控体系建设规划,重点解决影响改革发展的制度障碍和执行问题。二要深入开展基础管理类规章制度梳理工作,完善基础管理制度体系,切实防范合规风险。三要建立健全问题整改机制,将问题整改与内控建设有机结合起来,从解决单点问题向解决系统性、全局性问题转变。四要持续开展内控合规教育活动。今年要重点做好“合规回头看”活动,进一步巩固和提升全员内控合规意识,促进合规经营。

三是要扎实做好案防工作,保持安全经营。前期总部对案防工作已专门开会做了部署,这里我再强调一下,在引战、筹备上市的关键时期,如果不能有效遏制资金案件,尤其是低级错误案件的高发态势,投资者和监管机构就会质疑我们的管理能力和风险防控水平。对于“一加强、两遏制”专项检查活动,大家要高度重视,及时排查、堵塞管理漏洞,切实消除存在的案件风险隐患。要加强违规问责力度,尤其是加大对负有管理责任的各级领导的问责力度;要推进内部检查管理体系建设,建立起多部门、多条线协同配合,业务、合规、内审共同组成的案防“三道防线”,形成案防工作长效机制。

(摘自:邮银理财 记者:孙晓宇)