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以“科技引领”打造平安、智慧型银行

发布日期:2015-04-29

——访中国邮政储蓄银行副行长 曲家文

2月25日,新春佳节的喜庆气氛还未褪去,北京市丰台区的邮储银行数据中心大楼欢呼声一片。就在全国人民欢度春节的时候,这座大楼里上演了一场紧张的数据大战——近4万个营业网点、4.7亿客户和12亿账户的交易信息在这里全部实时成功处理。春节期间,邮储银行金融业务系统平稳安全运行的出色表现标志着邮储银行的技术保障工作又迈上了一个新台阶。

邮储银行坚持“科技引领”战略,力求打造“智慧型”银行,未来在IT规划和电子银行发展方面又将如何布局?对此,本刊记者特别采访了邮储银行副行长曲家文。

记者:面对春节期间高强度、大规模的业务需求,邮储银行是如何确保系统安全稳定运营的?

曲家文:金融稳定是国家经济安全稳定的基础。银行计算机系统作为支撑银行业务发展的平台,安全稳定运行的意义和责任非常重大。邮储银行历来高度重视系统运行维护工作,近几年,我们在运行维护工作中取得了突出成绩,有力避免了重大安全事故的发生。特别是2014年10月25日邮政储蓄逻辑集中工程全国上线以来,我们不断优化系统,加强安全保障,确保了逻辑集中系统的平稳运行。“双十一”当天,系统交易笔数达8640万笔,交易金额1389亿元,交易成功率99.24%,系统成功率99.85%,各项指标均创历史新高,成功经受住了交易高峰冲击,充分证明储蓄逻辑集中系统的健壮性及小型机集群技术路线的可行性。

我们在总结以往成功保障经验的基础上,未雨绸缪,科学预估,全力以赴做好充分准备。春节期间,完成系统交易笔数约1.1亿笔,交易成功率高达99%以上,成功应对了高强度、大规模的业务量。

一是加强组织领导,责任落实到人。加强业技、开发建设和运行维护联合,成立了专门的安全保障小组,明确分工,各司其职;严格执行24小时值班和领导带班制度,通畅联络机制,加强运行监控,及时发现,迅速应对。二是开展隐患排查,及时消除隐患。组织全网系统健康大检查,严格排查隐患,提前落实整改。三是加强交易分析,准备充足资源。提前分析交易趋势,测算系统资源情况,备足系统资源,保证系统稳定。四是完善应急预案,提高处置能力。针对逻辑集中关联系统众多、关联关系复杂的情况,修订系统应急隔离方案,提高应急处置能力。在各专业部门的紧密配合和科技条线工作人员的共同努力下,最终确保了邮政金融计算机系统顺利度过春节业务高峰,广大客户度过了一个欢乐祥和的春节。

记者:据了解,您刚刚谈到的邮政储蓄系统逻辑集中工程的成功上线是邮储、乃至银行业信息技术上取得的重大突破,国务院总理李克强都对此作出了重要批示。那么,此工程的圆满上线到底具有哪些重要意义?

曲家文:2009年,邮储银行在《邮政金融IT总体规划》中确立了“在开放式平台上,以小型机集群替代大型机,构建邮储银行核心系统”的技术路线,逻辑集中工程就是这一技术路线的成功实践。从2011年6月工程正式拉开建设帷幕至2014年10月全国成功推广上线,历经三年建设、五批推广,数十轮演练。

逻辑集中是对邮储银行储蓄业务的一次战略性调整和优化,是邮储银行信息化建设工作中的一座重要里程碑,对于提升邮储银行核心竞争力、支撑和推动改革转型意义深远。同时,该工程在国内首次创新性采用小型机集群技术替代大型机,打破了国外大型机在金融基础系统领域的垄断地位,为银行业基础平台选型开辟了新选择。工信部杨学山副部长在工程建设期间曾先后三次莅临调研;国务院总理李克强作出重要批示,指出邮储此举为国家实现核心技术“自主可控”的安全战略做出了有益探索,在维护金融和信息安全可靠方面迈出了关键一步。

记者:请问邮储银行下一步的IT规划是怎样的,如何推动实施?

曲家文:随着信息科技的进步和经济社会的发展,邮储银行必须顺应时代要求,从战略高度推动信息化建设,加快大数据、云计算等新技术的研究和应用,构筑以现代信息科技为基础的信息化体系框架。下一步,我行将全面实施新一轮IT规划,致力于科技创新和业务革新的深度融合,打造“体验”与“智慧”并重的“智慧型银行”。为推动实施这一战略,我们将着眼于三个方面重点发力:

一是高度重视,明确方向,抓好顶层设计。IT规划是发挥信息科技巨大作用的路线图,邮政集团公司和总行对此寄予厚望。通过新的IT规划把建设“智慧型银行”作为全行一项重要战略,在客户服务、渠道协同、产品创新、风险管控等方面做好前瞻性规划,不断丰富业务品种,完善服务渠道,提升服务能力。

二是深度挖掘数据信息,提升信息创造价值的贡献度。通过快捷、智能地分析和挖掘海量客户与交易数据,更高效地发现客户与市场环境的细微变化,健全产品创新标准和业务服务规范,为客户提供个性化产品和服务;通过推进业务流程再造、运营集中化、客户关系管理转型,实现多渠道协同,为客户体验提供智能化服务。

三是搭建灵活的IT基础架构,实现业务流程的高效畅通。梳理、健全全行信息标准、产品设计规范和业务规范,为信息共享、产品创新、系统整合奠定基础。同时,通过前中后台、上下机构以及各渠道的联动,逐步搭建灵活的IT基础架构,实现业务流程的高效畅通。

记者:随着当前同业电子银行竞争加剧,邮储银行的电子银行将实施什么战略?具体的路线图是怎样的?

曲家文:我行利用四年时间实现电子银行客户突破亿万户规模,“科技引领”方针奠定了坚实的基础。未来,邮储银行将紧跟互联网金融发展趋势,践行普惠金融的理念,坚持电子银行优先发展战略,充分发挥自身优势,走出一条具有邮储银行特色的互联网金融发展道路。具体来讲,主要是实施三项举措。

一是打造邮储特色的产品创新平台。一方面,通过推进产品互联网化,丰富电子银行产品和功能。针对重点客户推出新产品,包括针对小企业客户,推出专属手机银行版本;针对物流企业,推出商务汇款、批量代发功能;针对贷款类客户,推出邮e贷、e捷贷。与电商网站合作,开发供应链融资产品,构建小微企业网络金融平台;与邮乐网合作,设计专属信贷产品,为邮乐签约商户提供线上信用融资。另一方面,依托互联网金融创新实验室,重点开展移动金融和智能网点产品研发。推出NFC手机钱包、二维码支付等O2O产品;开展移动展业,通过移动终端办理相关业务,提升服务效率;加快开发自助发卡机、VTM、自助填单和网上预约功能,创新服务体验。

二是推动移动金融不断普及农村。邮储银行正致力于完善农村地区的电子银行使用环境,不仅率先在全国开展农村手机金融服务试点工作,还计划在有条件的农村网点推进无线网络覆盖;从宣传、普及金融知识入手,逐步提升农村客户对移动金融产品的认知度;针对农村地区客户推出手机银行便捷版,优化移动金融产品各项流程,提升服务易用性;注重对客户的引导和培养,积极培育、指导养殖大户、乡镇企业人员等客户群使用移动金融服务,通过这些“意见领袖”辐射周边人群,推动移动金融的不断普及。

三是严控互联网金融风险。从制度建设、系统建设、联防机制三个层面着手:首先,建立完善的电子银行业务制度,降低操作风险;其次,将风险防控融入系统建设中,科学、及时、有效地防范电子银行业务风险;再次,加入中国银联互联网金融支付安全联盟,建立电子银行风险防范的联防机制。通过严密的风险防控体系,为客户提供安全有保障的互联网金融服务,实现业务发展与合规运营的齐头并进。

(摘自:邮银理财 记者:王楠/霍泾潏)