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个人商务贷款常见问题

发布日期:2010-06-11

个人商务贷款具有哪些优势?

¤ 一次申请,拥有额度:个人商务贷款采取循环额度的方式,避免了多次借款需要多次抵押的手续,只要一次授信通过,就可以在额度范围内多次支用贷款。贷款笔数不受限制,已经归还的贷款又释放可贷额度之内,可以循环使用,客户累计实际使用贷款可远远超过贷款额度。

¤ 随时提款,手续简便:在额度循环使用期内,当客户生产经营需要资金支持时,只需到经办机构现场填写贷款支用单,即可方便、快捷地得到贷款。

¤ 提前还款,免收费用:客户可以随时申请提前偿还部分(一次性还款方式除外)或全部贷款本金,除了贷款利息外,不收取其他费用。贷款的主要偿还方式为整借零还,既能及时解决客户的资金需求,也能节省利息支出。

¤ 抵押物广,贷款额高:客户可以用本人、第三人或企业名下的房产做抵押担保,还可以以商铺租赁权(使用权)、渔船、林权、个体出租车营运证等做贷款担保。最高可贷500万元,能有效缓解客户资金需求。

个人商务贷款可用于哪些用途?

¤ 房产抵押类贷款:用于满足在城乡地区从事生产、贸易等的微型或小型私营企业主(包括个体工商户、个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司自然人股东等)合法生产经营活动的资金需求。

¤ 商铺租赁权抵押类贷款:用于满足商贸市场内商户短期资金周转需求。

¤ 渔船抵押类贷款:用于满足渔业经营者船只维修、购买柴油等渔业相关资金需求。

¤ 运输船抵押类贷款:用于满足船舶运输行业经营者购置船舶、更换设备、购置油料、修补设备等资金需求。

¤ 林权抵押类贷款:用于满足从事合法经营的森林、林木和林地使用权的产权所有人的资金需求。

¤ 个体出租车营运证质押贷款:用于满足个体出租车车主更新个体出租车资金需求。

个人商务贷款的利息是如何确定的?

¤ 等额本息还款法,指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期,当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息,乙方最迟应在该期结息日清偿。

采用该还款法,每月还款额计算公式为:

 

¤ 一次还本付息还款法,指借款人在借款到期日或到期日之前一次性偿还所有贷款利息和本金的还款方法。该还款法计息方式为按日计息。对于借款的本金和利息,借款人最迟应在到期日清偿。

采用该还款法,还款额计算公式为:

到期还款额=贷款本金+贷款本金×贷款实际占用天数×日利率

¤ 阶段性等额本息还款法,指借款人在只还利息期间,按月归还利息,不归还本金;只还利息期间之后,按等额本息还款法归还贷款。该还款法计息方式为按月计息。每一个月为一个还款期,只还利息期间当期利息当期清偿,只还利息期间之后当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息,借款人最迟应在该期结息日清偿。

采用该还款法,只还利息期间按日计息,每月还款额计算公式为:

每月还款额=贷款本金×当月实际天数×日利率

只还利息期间之后按月计息,每月还款额计算公式为:

 

个人商务贷款的是采用固定利率还是浮动利率?

贷款期限在一年以内的单笔贷款,适用于固定利率;贷款期限超过一年的贷款,利率于次年一月一日随中国人民银行贷款基准利率的调整而调整。

个人商务贷款是否可以调整贷款期限?

可以,个人商务贷款借款人可以向贷款行申请延长或者缩短贷款期限。借款人延期申请只需在贷款还款日前10个工作日提出申请,经贷款行批准后,双方办理相关手续。

对于已经在我行办理个人商务贷款的客户是否可以调高授信额度?

可以,借款人只需结清原有额度,追加抵押物后由贷款行重新对借款人进行评估,对于评估通过的借款人可以调高授信额度。