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国际贸易融资

发布日期:2016-03-28

 

1、进口信用证开立

产品说明

我行根据进口方(即开证申请人)的要求,向出口方(即信用证受益人)开立的,在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据,即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。

适用客户

在国际业务中需要采用信用证方式付款的客户。

申请条件

(一)申请人符合国家外汇管理局“进口单位对外付汇名录”分类管理登记的相关规定,分类结果须在C(不含)以上;

(二)贸易背景真实;

(三)非“开新证,还旧证”;

(四)原则上不开立含有电索条款及指定偿付行条款的信用证。

2、进口押汇

产品说明

我行根据进口商的要求,与其达成信用证/代收项下单据及货物所有权归我行所有的协议后,我行向其释放单据并先行对外付款的短期融资服务。

适用客户

有融资需求的且在我行开立信用证或者办理代收的客户。

申请条件

(一)客户具有对外贸易经营权且外汇局分类结果须在C(不含)以上;

(二)进口押汇业务具备真实合法的贸易背景;

(三)寄来的单据原则上应为代表货物权利凭证的全套物权单据;

(四)进口货物为市场适销的商品,进口货物和手续符合国家有关政策规定;

(五)进口信用证项下,单据经我行审核有不符点的,客户应书面明确接受不符点并同意付款;

(六)延期付款信用证、远期信用证、承兑交单代收(D/A)和远期付款交单代收(D/P远期)原则上不办理进口押汇业务。

3、进口代付

产品说明

我行利用代付行的资金为进口商提供的一种短期融资服务。即我行根据进口商资信状况,在其承担融资费用的前提下,我行作为委托行,以承诺到期偿付的形式委托代付行先行支付进口货款,在融资到期日,申请人将融资本息及相关费用归还我行,我行扣除收益及相关费用后,偿付代付行融资本息及相关费用。

适用客户

1.出口商希望获得即期付款,但进口商及进口商银行希望远期付款并获得资金融通;

2.我国资金成本高于出口方所在国家和地区。

申请条件

海外机构为国内同业办理海外代付业务,该国内同业应在我行核有金融机构授信额度。

4、进口TT融资

产品说明

邮储银行在货到付款项下,应付款人的要求,在审核其汇款依法合规,并落实相应担保措施后,为其办理押汇或代办对外付款的行为。

适用客户

客户遇到临时困难,无法按时付款赎单。

申请条件

(一)客户具有对外贸易经营权,并符合国家外汇管理局(以下简称“外汇局”)“贸易外汇收支企业名录”(以下简称“名录”)分类管理的有关规定。不在名录的客户不得为其办理进口T/T融资业务。

(二)该笔进口T/T融资业务项下的进口货物已经到货并完成向海关申报(转口贸易项下,货物不经过我国的除外)。

(三)应具备真实合法的贸易背景。

(四)进口货物为申请人主营范围内的商品,市场销售前景良好,进口货物和手续符合国家有关政策规定。

(五)转口贸易项下,贸易背景真实性较难把控,应视情况谨慎办理进口T/T融资业务。B类企业不得为其办理收支日期间隔超过90天(不含)的转口贸易下进口T/T融资业务。C类企业不得为其办理转口贸易下进口T/T融资业务。

5、出口押汇

产品说明

采用信用证/托收结算方式的出口商(即信用证受益人/托收委托人),在发出货物后将出口单据提交我行,由我行将部分货款先行支付给出口商,然后凭单据向付款行/进口商索回信用证/托收项下款项的短期融资服务,我行保留对出口商的追索权。出口押汇的业务范围包括在信用证、出口托收结算方式下的押汇业务。

适用客户

有短期融资需求的采用信用证或者托收结算方式的出口商。

6、短期出口信用保险融资

产品说明

出口商在中国出口信用保险公司投保短期出口信用保险,并将赔款权益转让我行后,我行向其提供的有追索权的短期贸易融资服务;在发生保险责任范围内的损失时,信保公司根据《赔款转让协议》的约定,将按照保险单规定理赔后应付给出口商的赔款直接全额支付我行。

适用客户

已投保信保公司短期出口信用保险并有融资需求的客户。

申请条件

(一)持续、规范经营出口业务两年以上;

(二)具备较强的出口合同项下和保险合同项下履约能力,准确向我行提供相关贸易背景材料和投保材料,主动配合我行的调查、审查、贷后检查和索赔等工作;

(三)办理赊销项下业务的客户应有较完善的出口应收账款管理制度、谨慎合理的赊销策略,在我行有连续的收汇记录,并与进口商有一年以上的贸易往来。

7、出口发票融资

产品说明

在出口T/T货到付款或赊销方式下,出口商完成出口合同规定的义务后,向我行提交出口发票及其他单据,由我行提供部分应收货款融资,并以出口收汇款项作为主要还款来源的融资方式。我行保留对出口商的追索权。

适用客户

选择TT货到付款或赊销的结算方式,货物已经出运,有短期融资需求的客户。

申请条件

(一)持续、规范经营出口业务两年以上;

(二)具备较强的出口合同项下和保险合同项下履约能力,准确向我行提供相关贸易背景材料和投保材料,主动配合我行的调查、审查、贷后检查和索赔等工作;

(三)办理赊销项下业务的客户应有较完善的出口应收账款管理制度、谨慎合理的赊销策略,在我行有连续的收汇记录,并与进口商有一年以上的贸易往来。

8、涉外保函

产品说明

我行根据申请人的要求或其他银行的委托以保函或备用信用证(以下统称“保函”)等书面形式向受益人承诺,当被担保人未按其与受益人签订的合同约定偿还债务或履行义务时,由我行代其履行偿付责任的担保服务。

我行可以办理的保函包括融资性保函和非融资性保函。具体包括:

① 借款保函:应借款人要求,我行向贷款人出具的一份保证借款人按照借款合同的规定偿还贷款本息的书面保证文件。如借款人违约,我行按照保函约定承担担保责任;

② 融资租赁保函:在用融资租赁方式进口设备时,我行向出租人担保,当承租人未按租赁合同规定支付租金时由我行代为承付的书面保证文件;

③投标保函:应投标人的要求,我行向招标人提供书面保证,保证在如下事实发生时我行向招标人支付一定数额的赔偿金:

a.投标人在标书有效期内修改原报价或中途撤标;

b.投标人中标后未与招标人缔约;

c.投标人中标后,没有在合约规定时限内提供银行的履约保函。

④ 履约保函:应卖方/承包方/船厂的要求,我行向买方/业主/船东开立的保证卖方/承包方/船厂履行某项合同项下义务的书面文件。在保函效期内如发生卖方/承包方/船厂违反合同的情况,我行将按保函的规定向买方/业主/船东偿付一定数额的款项。在进出口贸易项下和船舶项下,履约保函一般是保证卖方/船厂履行贸易合同/船舶买卖合同项下的交货义务。在承包工程项下,履约保函一般是保证承包方履行工程承包合同;

预付款保函:应卖方/承包方/船厂的要求,我行向买方/业主/船东提供书面保证,保证在卖方/承包方/船厂收到买方/业主/船东的预付款后未能履约或者未能全部履约时,受理买方/业主/船东的退款要求,按保函约定承担担保责任;

⑥ 质量/维修保函:指我行应卖方/承包方/船厂的要求,向买方/业主/船东保证,如货物、设备、船舶或工程的质量不符合合同约定,而卖方/承包方/船厂又不按照合同约定进行维修、退换或赔偿时,我行将受理买方/业主/船东的索赔,按照保函约定承担责任;

⑦ 留置金保函:又称预留金保函,指我行应卖方/承包方的要求,向买方/业主保证,卖方/承包方在提前支取了合同价款中尾款部分后履行合同义务的书面承诺。工程项下,如工程承包方提前支取合同价款中尾欠部分款项而不能按期归还时,贸易项下,如货到后发现规格、数量或品质与合同不符时,我行将受理买方/业主的索赔,按照保函约定承担担保责任;

⑧ 付款保函:我行应买方/业主/船东的要求向卖方/承包商/船厂出具的一份书面保证文件,保证在卖方/承包商/船厂按合同规定履行相关义务后,买方/业主/船东一定履行部分或全部付款义务。否则,由我行向卖方/承包商/船厂进行偿付;

⑨ 关税保付保函:指我行应买方的要求,向海关或海关指定的金融机构保证,如买方不按期缴纳关税或未执行海关的其他具体规定,我行将受理海关或海关指定金融机构的索赔,按照保函约定承担责任;

⑩ 补偿贸易保函:在补偿贸易中,我行向供给设备的一方担保,如买方在收到与合同相符的设备后未按照合同规定交付产品又不能以现汇偿付设备款及其附加的利息时,由我行向设备供给方进行赔偿。

适用客户

需要我行向其提供担保的客户。

申请条件

(一)申请人具备履行保函项下合约的能力,有合法可靠的资金来源;

(二)保函项下有关合约符合国家政策、法律规定,并在该申请人正常合法经营范围内;

(三)申请人因借用外债向我行申请提供外汇担保的,其借用外债应当符合外汇管理规定。

9、内保外贷

产品说明

我行分支行接受境内法人反担保,为受益人(即债权人)开出融资性保函或备用信用证,由受益人向境外机构(含自贸区、保税区等特殊区域)提供融资的业务。

适用客户

申请人在境内,需要为境外企业申请担保的企业。

申请条件

客户可以为企业客户和同业客户,且纳入我行公司法人/金融机构统一授信管理;被担保人可以为一般客户,也可以为特殊目的公司。

10、外保内贷

产品说明

我行凭境外金融机构(以下简称为“担保行”)开立的以我行为受益人的备用信用证/保函,向境内客户提供的本外币流动资金贷款、固定资产贷款以及贸易融资等表内外授信业务。

适用客户

境内外商投资企业以及获得属地国家外汇管理局分局核定的外保内贷额度的中资企业。

申请条件

1.符合国家外汇管理政策对外保内贷业务借款人的相关要求;

2.借款人资信良好、具有较强的履约能力及还本付息能力;

3.融资用途真实、明确,符合国家、法律法规、相关政策的规定;

4.担保行应为我行代理行,资信良好,在我行授信额度充足,且在额度有效期内。

11、出口代付

产品说明

我行根据出口商(即信用证受益人/托收委托人/收款人)资信状况,对有远期出口收汇需求的出口商,包含公司客户和小企业客户,在其承担融资费用的前提下,我行作为委托行,以承诺到期偿付的形式委托代付行先行支付出口商收汇货款,在融资到期日,出口商将融资本息及相关费用归还我行,我行扣除收益及相关费用后,偿付代付行融资本息及相关费用。

适用客户

仅适用于有跨境贸易结算业务的客户。

申请条件

(一)持续、规范经营出口业务,出口贸易经验丰富,收汇记录正常,资信良好,具备较强的出口合同项下履约能力。

(二)原则上应与进口商有贸易往来及连续的收汇记录。

(三)征信记录良好,没有不良信用记录。

(四)公司客户信用评级应优于法人客户内部评级与风险限额管理办法规定的最低准入标准。

(五)小企业客户信用等级在BBB级以上(含BBB级);担保方式为信用办理的,信用等级应在A级以上(含A级),且需报总行批准分行对客户进行准入,总行同意后,报有权审批机构审批。

12、跨境应收租赁款质押

产品说明

申请人(出租人)与境内/境外承租人开展融资租赁业务,根据境内/外承租人要求购入境外/境内注册企业(供货商)生产或销售的租赁物,或购入承租人认可的租赁物出租给承租人使用,或申请人与我行业务部门认可的其他资产,申请人将其拥有的应收租赁款质押给我行,我行为该融资租赁合同项下未到期应收租赁款提供授信及其项下具体表内外融资服务。

适用客户

租赁公司申请办理的包括境外、自贸区、保税区等特殊区域在内的跨境项下本外币业务以及租赁公司与我行双方均认可的应收租赁款项下本外币业务,具体包括本外币贷款、本外币保函/信用证/备用信用证等。

申请条件

(一)依法注册登记,经有关主管部门批准,可以开展租赁业务的机构,持续经营租赁业务2年以上;

(二)在我行已开立或拟开立账户,并与我行具有良好的业务关系(办理表外业务除外);

(三)符合国家产业、环保政策,企业效益良好,经营管理规范,内控制度健全,符合我行信用业务投向管理的有关政策规定;

(四)与承租人业务合作稳定、良好;

(五)无不良商业记录和信用记录;

(六)会计制度健全,资产负债率、流动比率等财务指标合理,且愿意接受我行约束条件;

13、跨境应收租赁款保理   

产品说明

以应收租赁款合法、有效转让为前提,我行向申请人提供的本外币融资服务。

适用客户

租赁公司申请办理的包括境外、自贸区、保税区等特殊区域在内的跨境项下及租赁公司与我行双方均认可的本外币应收租赁款保理业务,以应收租赁款为质押的贷款不属于保理业务范围。

申请条件

(一)遵守国家法律、法规及相关监管规定。

(二)符合收益和风险相匹配的原则,在有效防范风险的前提下,有利于提高我行综合收益。

(三)符合资产组合管理要求,有利于我行拓展业务范围,扩大客户基础,增强资产流动性,调整和优化资产结构。

14、出口退税托管账户质押融资

产品说明

我行在对企业出口退税专用账户进行托管的前提下,公司或小企业客户将出口退税应收款质押给我行,我行向其提供的人民币贷款、外汇贷款或贸易融资。

适用客户

与我行有良好业务往来,并有出口退税需求的客户。

申请条件

(一)对外贸易经营权或者为代理出口业务项下的委托方;

(二)稳定的进出口贸易渠道和良好的贸易记录,或者稳定的、经常性的人民币或外汇收入来源;

(三)原则上应当为外汇局分类管理下A类企业或者B类企业;

(四)持续、规范经营出口业务两年以上,出口业务稳定;

(五)信誉良好,财务制度健全,没有非法逃套汇和偷骗税行为,以往退税表现正常。

15、国际福费廷

国际信用证项下包买福费廷

在可延期付款或远期承兑国际信用证项下,应转卖银行申请,我行无追索权的买断国际信用证项下已经开证行或承兑行确认付款、承兑的应收账款债权。

国际信用证项下转卖福费廷

    在可延期付款或远期承兑国际信用证项下,我行将已持有国际信用证项下的福费廷资产无追索权的转卖给境内外包买商(包买商包括但不限于银行)。