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国内贸易融资/供应链金融

发布日期:2016-03-28

动产质押

产品介绍

借款人在正常经营过程中,以其已经拥有的、我行认可的动产(抵)质押给我行,我行自行或委托经我行认可的监管企业对动产进行占有、监管,并在此基础上开展的融资业务。

产品特色

盘活存货,担保方式灵活

拓宽渠道,助力企业经营

扩大采购,加速资金周转

静态质押

在质押期间借款人不能更换质押物、但可通过还款/缴存保证金提取部分质押物的操作模式。

动态质押

我行确定质押物的最低价值要求,在质押期间借款人可存储或提取超出我行规定的最低价值要求的部分质押物的操作模式。

申请条件

(一)在我行开立一般结算账户;

(二)向我行提供企业基础数据;

(三)向我行提供拟质押物的权属、规格、型号、价格等相关证明材料;

(四)企业商业信用及银行信用良好;

保兑仓

产品介绍

保兑仓业务是指以由我行控制提货权或货权,卖方或仓储监管机构受托保管货物,在卖方承担任一责任(包括连带责任担保、差额退款、货物回购和调剂销售)对银行授信敞口作为担保措施的前提下,由我行向融资企业(以下简称买方)提供定向用于向卖方购买货物的授信,我行根据买方提前还款或交存提货保证金的状况通知卖方或仓储监管机构向买方发运货物的一种特定供应链融资业务模式,具体包括三方保兑仓和四方保兑仓两种业务模式。

产品特色

(一)买方可在没有其他担保物的情况下,从银行获得融资,扩大销售、经营规模;

(二)买方可通过银行融资一次性采购大批量商品,获得大额采购折扣;

(三)买方通过预付款提前锁定货源和采购价格,防止缺货或涨价风险;

(四)卖方可通过协助买方融资扩大其销售规模,稳定销售管道。

适用客户

(一)卖方比较强势,要求经销商等采用预付货款形式支付采购款的行业;

(二)卖方的销售政策表明,一次性大批量定货可以获得更多商业折扣;

(三)卖方愿意在银行帮助下借助自身信用为经销商融资提供支持,从而稳定下游销售管道;

申请条件

(一)在我行开立一般结算账户;

(二)向我行提供企业基础数据;

(三)买卖双方商业信用及银行信用良好;

(四)买卖双方合作关系稳定,卖方愿意配合银行开展相关工作。

应收账款质押

产品介绍

应收账款质押是指融资企业以合法拥有的应收账款质押给我行,我行以贷款、承兑等各种形式发放的、用于满足企业日常生产经营周转或临时性资金需求的授信业务。

产品特色

(一)改善资金流状况,能接受核心企业较为苛刻的付款条件,提高谈判的主动性;

(二)获得银行授信,有利于扩大生产和销售规模,稳定与核心企业的购销关系;

(三)盘活应收账款,减少流动资金占用,降低财务费用。

适用客户

(一)卖方和买方之间采用赊销方式,长期有一定规模应收账款的制造、销售企业;

(二)应收账款较多,同时需要资金扩大生产销售规模的有市场、有发展潜力的优质中小企业;

(三)实力较强,在整个供应链系统中处于强势地位,面对上游客户迫切的融资需求,为实现可持续发展,希望利用自身信用降低供应链系统内财务成本的买方企业。

申请条件

(一)在我行开立一般结算账户;

(二)向我行提供企业基础数据;

(三)买卖双方商业信用及银行信用良好;

(四)买卖双方签署商务合同,已经或即将履行商务合同。

买方信贷

产品介绍

国内买方信贷业务是指我行通过与借款人(买方)、核心企业(卖方)签订合作协议,以分期还款等形式发放的人民币贷款,用于满足借款人向卖方(或卖方指定的经销商、代理商)采购生产设备、运输工具及其他经营所需的固定资产。同时,由核心企业对贷款提供连带责任保证担保或对设备提供无条件回购等责任的业务模式。

产品特色

(一)协助买方解决固定资产购置资金不足的问题,可采用分期还款方式降低短期还款压力;

(二)卖方可通过协助买方融资扩大自身销售规模,扩大市场份额;

(三)有助于卖方提前回收资金,降低坏账风险。

适用客户

(一)需要采购设备等用于生产经营,但自身采购资金不足的企业;

(二)希望协助下游客户融资采购自身生产设备,扩大市场份额的企业。

申请条件

(一)在我行开立一般结算账户;

(二)向我行提供企业基础数据;

(三)买卖双方商业信用及银行信用良好;

(四)买卖双方合作关系稳定,卖方愿意配合银行开展相关工作。

国内保理

产品介绍

国内保理是指卖方将其持有的合法应收账款转让给我行,由我行针对受让的应收账款为其提供保理融资、应收账款管理、应收账款催收和信用风险担保等的综合性金融服务。

我行国内保理可分为有追索权保理、无追索权保理、公开型保理、隐蔽型保理、保理池、融资租赁保理、反向保理、再保理、信用保险保理等模式。

产品特色

(一)企业可在没有抵押或担保的情况下获得银行融资支持,加快现金回笼,提高资金周转速度;

(二)企业可办理无追索权保理,规避到期无法收款的风险,同时美化财务报表;

(三)企业可将应收账款管理和催收外包给银行,节约管理成本;

(四)融资期限可以突破单笔应收账款的金额和期限,降低企业资金管理的难度;

(五)可采用在线化模式,实现高效、便利、快捷的放款。

适用客户

(一)应收账款占用大量流动资金,造成资金周转困难,希望加快应收账款周转,提前获得融资并拓展业务的供应链上游企业。

(二)希望减轻应收账款管理与催收负担,或优化财务报表的企业。

(三)实力较强,在整个供应链系统中处于强势地位,面对上游客户迫切的融资需求,为实现可持续发展,希望利用自身信用降低供应链系统内财务成本的买方企业。

申请条件

(一)在我行开立一般结算账户;

(二)向我行提供企业基础数据;

(三)买卖双方商业信用及银行信用良好;

(四)买卖双方签署商务合同,已经或即将履行商务合同;

(五)买方未对卖方的应收账款进行任何限制转让等规定。

融资租赁保理

产品介绍

融资租赁保理业务是指在租赁公司向承租人提供融资租赁服务,并将融资租赁服务产生的未到期应收租金转让给我行,我行为租赁公司提供应收账款账户管理、保理融资、应收账款催收和承担应收账款坏账风险等的一系列综合性金融服务。

产品特色

(一)租赁公司可在没有抵押或担保的情况下获得银行融资支持,加快现金回笼,扩大租赁规模;

(二)租赁公司可办理无追索权保理,规避到期无法收款的风险,同时美化财务报表;

(三)融资期限可超过10年,并可根据租赁情况设定分期还款方式;

(四)承租人可盘活固定资产,获得长期融资;

(五)融资租赁具有抵税效应,承租人可通过租赁形式降低融资成本。

适用客户

(一)银监会批准成立的金融租赁公司;商务部批准(或其授权批准)成立的外商投资、内资试点融资租赁公司。

(二)自身资金规模有限,希望加快应收租金周转,提前获得融资并拓展业务规模的融资租赁公司;

(三)希望盘活固定资产,获得长期融资,并降低融资成本的承租人。

申请条件

(一)在我行开立一般结算账户;

(二)向我行提供企业基础数据;

(三)买卖双方商业信用及银行信用良好;

(四)买卖双方签署商务合同,已经或即将履行商务合同;

(五)买方未对卖方的应收租金进行任何限制转让等规定。

借款保函

产品说明

我行应借款方的要求,向贷款方保证,如借款方不按期向贷款方偿还借款本息,我行将受理贷款方的索赔,按照保函约定承担保证责任。

适用客户

按法定程序设立并持续经营的企业法人、事业法人、其他经济组织或具有中国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

申请条件

(一)具有独立的法人资格或合法授权,能够独立承担民事责任,企事业法人应当持有合格的《营业执照》,且具有中国人民银行颁发的贷款卡(证);

(二)在我行开立基本帐户或一般存款帐户;

(三)资信状况良好,具有履行合同、偿还债务的能力;

(四)具有真实、合法的背景,负有确定的法定或约定义务,基本法律关系的内容完备,责任期限和金额明确;

(五)按规定需要提供保证金和(或)反担保的,能够提供符合要求的保证金和(或)反担保;

(六)能够按约定交付保证业务项下的有关费用;

国内信用证开立

产品说明

国内信用证是指我行在国内贸易中应买方申请向卖方出具书面承诺,凭符合信用证规定的单据对卖方付款的结算方式。国内信用证项下可以根据客户需求叙做多项融资业务。

适用客户

(一)国内贸易当中买卖双方互不熟悉,希望借助银行信用证提升贸易的可信度;

(二)买卖双方流动资金不充裕,有贸易融资需求。

申请条件

(一)依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件;

(二)拥有贷款卡;

(三)拥有开户许可证,在我行开立结算账户;

(四)已收取足额保证金或以国债、银行存单、我行可接受的银行承兑汇票作足额质押开立国内信用证,或授信风险主要来自于金融机构信用风险、可占用金融机构授信额度(如银行保函项下)的开立国内信用证业务,不受客户信用等级及其他准入标准的限制;

(五)非上一点所列情形开立国内信用证,没有客户信用等级的限制,但客户在我行需有授信额度。。

国内信用证下买方押汇

产品说明

我行作为开证行,在收到委托收款行或议付行国内信用证项下来单后,应开证申请人要求,给予开证申请人的短期资金融通,用以支付该信用证项下应付款项的业务。

适用客户

以国内信用证作为结算方式且有融资需求的客户。

申请条件

(一)在我行开立基本帐户或一般存款帐户;

(二)客户在我行有相应的可用授信额度;

(三)依法合规、经营正常,在银行的现有融资无逾期、恶意欠息或垫款;

(四)产品质量和服务较好,履约记录良好,与上下游具有良好稳定的供销关系。

(五)信用证项下货物是其主要原材料或主营商品,具有较好的市场价值和稳定的市场需求,押汇时商品价格处在市场价格波动的合理范围之内。

国内信用证项下卖方押汇

产品说明

国内信用证项下,卖方发运货物后,我行凭卖方交来的符合国内信用证要求的单据,有追索权地向其提供短期资金融通的业务。

适用客户

国际信用证结算方式下有融资需求的卖方。

申请条件

(一)对于远期付款信用证,未收到到期付款通知书卖方押汇业务,申请人应在我行已获批相应的授信额度;对于已收到到期付款通知书的卖方押汇业务可不占借款人授信额度;

(二)借款人应为信用证受益人且必须在我行开立基本帐户或一般存款帐户,自愿接受我行信贷监督和结算监督;

(三)借款人生产经营状况正常、产品质量和服务较好,履约记录良好;

(四)与信用证项下购货方有稳定、良好的合作关系,销售回款正常。

(五)信用证项下货物是其主要原材料或主营商品,具有较好的市场价值和稳定的市场需求,押汇时商品价格处在市场价格波动的合理范围之内。

国内信用证项下议付

产品说明

议付信用证项下,我行作为议付行在单证相符情况下,扣除议付利息后向受益人给付对价的行为。

适用客户

采用国内信用证结算方式并由融资需求的卖方。

申请条件

(一)申请人应为信用证受益人且必须在我行开立基本帐户或一般存款帐户,且自愿接受我行信贷监督和结算监督;

(二)借款人生产经营状况正常、产品质量和服务较好,履约记录良好;

(三)与信用证项下购货方有稳定、良好的合作关系,销售回款正常;

(四)议付可不占借款人授信额度。

国内信用证项下自营福费廷

产品说明

在可议付延期付款国内信用证项下,我行在收到开证行真实、有效的到期付款确认后,无追索权地从信用证受益人买入未到期债权,同时收取利息和相关手续费,我行持有该债权至到期日并从开证行实现债权的业务。

适用客户

持有可议付延期付款国内信用证并且有融资需求的客户。

申请条件

(一)申请人应为国内信用证中规定的受益人,并通过我行交单;

(二)贸易背景真实,事务历史记录良好,经营同类商品的销售未发生过贸易纠纷;

(三)依法合规、经营正常,在银行的现有融资无逾期、恶意欠息或垫款;

(四)产品质量和服务较好,履约能力强,履约记录良好,与上下游客户具有良好的供销关系。

国内信用证项下包买福费廷

在可议付延期付款国内信用证项下,我行根据福费廷卖方银行的申请,无追索权地买入已经承兑银行承诺到期付款的应收款项的业务。

国内信用证项下转卖福费廷

在可议付延期付款国内信用证项下,将承兑银行承兑未到期福费廷业务项下的信用证债权无追索权地转让给包买商,到期日包买商从开证行或承诺付款行实现债权,包买商自行承担开证行或承兑行付款风险的业务。

融资性保函

产品说明

我行应借款人申请向贷款人出具的,保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面档。

适用客户

我行重点支持的工商客户

申请条件

(一)具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件;

(二)拥有贷款卡;

(三)拥有开户许可证,在我行开立结算账户;

(四)在我行有授信额度或缴纳足额保证金或提供我行可接受的足额担保。

投标保函

产品说明

在以招投标方式成交的工程建造和物资采购等项目中,我行应招标方的要求出具的,保证投标人在招标有效期内不撤标、不改标,中标后在规定时间内签订合同或提交履约保函的书面文件。

适用客户

工程承包项目中的投标方。

申请条件

(一)招标文件数据;

(二)基础交易合同数据及公司对同类工程的履约记录等数据。

(三)保函格式(招标档中备有要求的格式文本)。

(四)授信所需的常规资料。包括营业执照、法人代码证书、税务登记证、财务报表、公司的决议等。

(五)申请方具备人行出具的“贷款卡”。

履约保函

产品说明

我行应客户申请向工程项目中的业务或商品买卖中的买方出具的,保证申请人严格履行承包合同或供货合同的书面文件。

适用客户

工程承包项目中的承包方及物资采购项目中的供货方。

申请条件

(一)在申请银行开户;

(二)具备履行担保项下合约的能力;

(三)项目符合国家规定;

(四)提供符合要求的保证金或反担保。

预付款保函

产品说明

我行应客户申请向工程承包项目中的业主或商品买卖中的买方出具的,保证申请人在业主或买方支付预付款后履行合同义务的书面档。

适用客户

工程承包项目中的承包方、物资采购项目中的供货方或船舶建造合同中的船舶建造商。

申请条件

(一)在申请银行开户;

(二)具备履行担保项下合约的能力;

(三)项目符合国家规定;

(四)提供符合要求的保证金或反担保。

其他类保函

产品说明

其他类保函属于非融资类保函中的一种,是除以上所列保函之外的所有保函品种。是被保证人在非融资性交易项下的责任或义务提供的保证。

适用客户

按法定程序设立并持续经营的企业法人、事业法人、其他经济组织或具有中国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。

申请条件

(一)在我行开立基本帐户或一般存款帐户;

(二)具有真实、合法的背景,负有确定的法定或约定义务,基本法律关系的内容完备,责任期限和金额明确;

(三)我行要求的其他条件。

收付惠

产品说明

客户作为信用证(含国际信用证或国内信用证)的受益人,将承兑行/承诺付款银行已承兑/已承诺付款的信用证应收账款转让给我行,向我行申请办理国际贸易融资、国内贸易融资、流动资金贷款等本外币表内外信贷业务。

适用客户

对本外币流动资金和贸易融资等表内外业务有融资需求的客户。

申请条件

(一)借款人应为进行应收账款转让的国际信用证或国内信用证的受益人;

(二)应收账款信用证的应收账款未转让或质押办理任何形式融资,其应收账款应一次性全额转让给我行;

(三)应收账款信用证的贸易背景真实,商品应属客户经营范围,适销对路,出口商品属国家出口控制名录的,已获相关批件或许可证;

(四)借款人资信良好、具有较强的履约能力及还本付息能力;

(五)融资用途真实、明确,符合国家、法律法规、相关政策的规定;

(六)应付帐款银行应为我行分支机构或代理行,若为我行代理行,则应资信良好,在我行授信额度充足,且在额度有效期内;

(七)应付帐款银行所在地的国家或地区政局稳定、经济发达、法制健全、货币兑换无严格限制、未实行严格外汇管制。

商贸惠

产品说明

邮储银行通过对贸易链中相关企业(包括进、出口商及其上游供货商或下游分销商)的物流、信息流、应收/应付帐款资金流的掌控,综合贸易链上相关企业的整体风险承担能力,针对贸易链上的资金紧缺环节为贸易链上相关企业提供一揽子融资服务业务。

适用客户

根据不同模式下的客户需求差异,商贸惠服务方案中可涵盖现行的所有国际、国内贸易融资产品和后续推出的各项国际、国内贸易融资产品,同时可配套汇率避险产品。具体贸易融资品种由经办行根据我行现有的各项贸易融资产品,结合客户的个性化需求进行单独配置。因此,该产品适用范围广,灵活度高。

申请条件

(一)上游企业申请办理商贸惠业务时:

(1)上游企业与核心企业均为境内注册的企业,我行将以应收账款以质押/转让方式办理相关手续;

(2)核心企业在境内,其上游企业在境外的,我行应将境外上游企业在我行开立NRA账户作为应收账款回款账户,将应收账款质押或转让与我行。

(二)下游企业申请商贸惠业务时:

(1)核心企业须承担担保责任(包括连带责任担保、差额退款、货物回购和调剂销售)或以核心企业与下游企业交易的货物进行抵质押;

(2)核心企业与下游经销商办理交易货物抵质模式下,须对抵质押给我行的商品提供回购承诺、调剂销售等责任,即由核心企业进行风险兜底时,可不受我行有关动产质押产品目录的限制。