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放款提速 成本降低 郵儲銀行紓困小微措施落地見效

發佈日期:2020-07-14

“手機簡單操作一下就能申請貸款,還不用抵押,真得太方便了。”在獲得郵儲銀行300萬元授信額度後,廈門拓源建設工程有限公司負責人崔女士激動地說。

今年4月,廈門拓源建設工程有限公司剛剛中標一個政府工程項目。面對新中標專案,該公司負責人崔女士卻因公司資金暫時周轉緊張而倍感壓力。幸運的是,郵儲銀行廈門分行瞭解公司情況後,向其推薦了針對工程類小微企業的線上信用貸款產品“工程信易貸”。企業正式申請用時不到10分鐘就獲得了授信額度,線上支用也在5分鐘之內完成,這一服務模式和服務效率讓崔女士感到非常欣喜。

保就業,小微企業是關鍵;穩企業,信貸支持要跟上。資料顯示,截至今年5月末,郵儲銀行普惠小微企業貸款在各項貸款中占比約14%,特別是信用貸款在普惠小微企業貸款中的淨增占比達到44%,在拓展信用貸款方面取得了一定成效。

“郵儲銀行堅決貫徹黨中央、國務院對‘六保’‘六穩’工作的決策部署,認真落實人民銀行、銀保監會系列檔要求,通過將線上化產品作為重要抓手,加大以信用貸款服務小微企業的力度,為全面做好穩企業、保就業提供堅實的金融服務保障。”郵儲銀行相關負責人表示。

發力線上管道 加大小微信用貸款投放

“郵儲銀行黨委高度重視金融支援穩企業、保就業工作,要求全行上下提高政治站位元,堅守服務‘三農’、城鄉居民和中小企業的定位,把做好穩企業、保就業作為我們的職責所在,全力做好小微企業金融服務。”郵儲銀行相關負責人稱。

據悉,人民銀行、銀保監會等多部門出臺小微企業金融服務的系列檔後,郵儲銀行第一時間深入研究,制定和推出落實舉措,特別是圍繞提升信用貸款占比的全年目標,制定了白名單精准服務、基層分支行專項服務活動、優化授信審批機制等6個專項措施,為推動小微企業信用貸款發展奠定了堅實基礎。

“今年,郵儲銀行小微企業信用貸款的快速增長,主要得益於‘極速貸’及‘小微易貸’這兩項線上貸款產品的牽引拉動。” 該行相關負責人介紹。

據悉,面向個體工商戶、小微企業主和農戶的“極速貸”產品,通過全流程線上化操作,實現了3分鐘申請、10分鐘放款、貸前零人工介入。今年以來,該行已累計發放“極速貸”超過800億元。

另外,“小微易貸”是郵儲銀行全面引入稅務、發票、海關、電力等外部資料,實現32家分行銀稅直連,對接人民銀行中征應收賬款融資服務平臺、多個地方政府採購系統的線上化小微企業貸款產品,通過多種融資模式説明小微企業解決融資難題。

“下一步,郵儲銀行將繼續在小微企業信貸投放方面做‘加法’,通過加大信貸支援助力小微企業穩發展、渡難關,預計全年支持小微企業超過150萬戶,大約能帶動1200萬人就業。”該行相關負責人表示。

強化機制保障 切實降低企業融資成本

“針對全部普惠小微企業貸款,我行已全面落實內部資金轉移定價(FTP)減點50個基點、普惠金融考核權重超過10%等政策要求,對小微企業貸款安排了專項市場行銷費用。”郵儲銀行有關負責人介紹。

幫助企業渡過難關,一方面,要傾斜信貸資源,解決小微企業融資“有沒有”的問題;另一方面,也要降低小微企業綜合成本,化解小微企業融資“貴不貴”的難題。郵儲銀行做好“減法”,通過差異化定價、減免收費、推廣“無還本續貸”等措施幫助小微企業降低融資成本,切實減輕企業融資負擔。此外,該行還持續做“除法”為小微企業除憂解困。疫情發生以來,該行已累計為兩萬餘戶小微企業辦理了延期還本付息,湖南凱特電力科技有限公司就是其中之一。

“受疫情影響,目前上下游生產經營情況暫不穩定,生產進度有所減緩,運營成本也增加了不少。”湖南凱特電力科技有限公司相關負責人介紹,今年3月,該公司一筆500萬元的貸款到期,公司資金周轉壓力很大,郵儲銀行湖南省岳陽市湘陰縣支行瞭解到這一情況後,經調查審批,為公司辦理了“無還本續貸”,大大緩解了公司的資金壓力。

“接下來,我們將按照相關政策要求,對普惠小微企業貸款‘應延盡延’,緩解小微企業客戶還款壓力,引導企業保持就業崗位穩定。”該行相關負責人表示。

發揮乘數效應 促進小微貸款提速擴面

為促進小微企業貸款提速擴面,郵儲銀行通過著力推動政銀擔等多方合作,發揮乘數效應,合力破解中小微企業融資擔保難題。

“感謝郵儲銀行提供上門服務,而且不用抵押,這麼快就發放了貸款。”安徽徽之潤食品股份有限公司負責人介紹,今年疫情發生後,公司需要資金用於周轉,但是又缺乏抵押物。所幸的是,針對企業情況,郵儲銀行安徽省分行與安徽省農業信貸融資擔保有限公司達成一致,通過“4321”政銀擔模式,僅用兩個工作日,為該公司發放了120萬元小企業貸款,緩解了企業的經營生產資金壓力。

原來,按照安徽省政府出臺的《安徽省政策性融資擔保風險分擔和代償補償試點方案》,小微企業和農戶單戶在保餘額2000萬元及以下的政策性融資擔保業務出現代償,由承辦市(縣、區)政策性融資擔保機構承擔40%,安徽省信用擔保集團(含中央和省財政代償補償專項資金)承擔30%,試點銀行承擔20%,所在地財政分擔10%,這就是“4321”政銀擔模式。截至6月末,郵儲銀行安徽省分行今年以來通過“4321”政銀擔模式發放貸款超20億元。

郵儲銀行發揮乘數效應,破解中小微企業融資擔保難題,支持穩企業、保就業工作已在全國鋪開。在黑龍江,郵儲銀行黑龍江省分行已與多家擔保機構簽訂合作協定,做好“穩企穩崗基金擔保”相關工作,轄內各級分支機搆在做好疫情防控的同時積極摸排企業需求、加強業務對接,充分調動資源,支援小微企業發展。

“下一階段,郵儲銀行還將進一步推動非金融服務發揮乘數效應。”該行相關負責人介紹,郵儲銀行近期上線了“U小店”平臺,該平臺連接了該行C端個人客戶和B端企業客戶,將為小微企業廣泛拓展線上購銷管道。

摘自:金融時報 作者:杜冰 編輯:韓昊

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