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科技賦能轉型 郵儲銀行精准發力提升服務實體經濟質效

發佈日期:2020-03-27

325日,郵儲銀行公佈A股上市後的首份業績報告,2019年諸多亮點:成功完成A股上市,設立中郵理財子公司,全面啟動新一代核心銀行系統建設,實現淨利潤610.36億元,同比增長16.52%……透過年報可以發現,2019年,郵儲銀行堅定不移服務實體經濟、防控金融風險、持續深化改革,深入推進特色化、綜合化、輕型化、智慧化、集約化五化轉型,經營業績持續向好,交出了一份精彩的答卷。

擁有近4萬個營業網點、服務個人客戶超過6億人、存款餘額突破9萬億元、貸款餘額接近5萬億元、資產總額突破10萬億元……作為擁有天然的零售基因和業務稟賦的國有大行,郵儲銀行不斷鞏固自身零售優勢,持續服務三農、城鄉居民和中小企業,積極融入經濟社會發展大局,全面履行企業公民責任,服務實體經濟能力和質效實現了進一步提升。

推進普惠金融服務邁上新臺階

2019年,郵儲銀行全面深化普惠金融體制改革,設置普惠金融板塊,加大金融扶貧投入力度,引導資源向小微企業、三農傾斜,切實增加普惠金融服務的可得性。與此同時,通過科技賦能,應用大資料技術,不斷提升小微、三農金融服務水準,實現全行普惠金融業務的可持續發展。

郵儲銀行持續提升小微企業金融服務質效。

資料顯示,截至2019年末,郵儲銀行涉農貸款餘額達1.26萬億元,為鄉村振興戰略注入郵儲力量;普惠型小微企業貸款結餘戶數151.60萬戶、貸款餘額6531.85億元,均居同業前列,新發放民營企業貸款占比穩步提升,持續紓困民營和小微企業融資難、融資貴;全力助推打贏精准脫貧攻堅戰,金融精准扶貧貸款餘額824.56億元,新增212.59億元。

與此同時,郵儲銀行積極支援國家戰略發展和經濟結構轉型升級。2019年,郵儲銀行設立河北雄安分行,京津冀協同發展相關項目貸款餘額598.03億元,服務粵港澳大灣區建設、長江經濟帶發展等國家重大戰略以及一帶一路建設力度持續加大。據年報顯示,截至2019年末,該行對公貸款餘額1.74萬億元,較上年末增長12.12%。此外,郵儲銀行積極踐行綠色發展理念,大力推行綠色信貸,持續加大綠色環保和節能減排領域的信貸支持力度,截至報告期末,該行綠色貸款(節能環保專案及服務貸款)餘額2433.01億元,較上年末增長27.78%,綠色貸款餘額占比保持同業較高水準。

值得關注的是該行在金融扶貧方面的舉措和行動。據瞭解,2019年,郵儲銀行制定了金融支持脫貧攻堅的實施意見,聚焦深度貧困地區,新增金融資金優先滿足深度貧困地區,新增金融服務優先佈局深度貧困地區,明確了金融精准扶貧貸款(含已脫貧人口貸款、帶動服務貧困人口的貸款)淨增規模、深度貧困地區各項貸款增速等多項目標。

2020年是全面打贏脫貧攻堅戰收官之年。對此,郵儲銀行對今年的金融扶貧工作作出了重要部署。該行表示,將持續加大金融精准扶貧貸款投入力度,聚焦深度貧困地區,尤其是三區三州深度貧困地區兩不愁三保障突出問題,努力實現三區三州深度貧困地區各項貸款平均增速高於所在省份貸款增速。另外,該行還加大產業和項目精准扶貧貸款投放力度,重點扶持能吸收貧困戶就業、帶動貧困戶增收的特色產業和服務貧困戶的基礎設施建設、農田基本建設等專案。

科技賦能服務實體經濟轉型升級

金融科技是銀行業轉型的助推器。在科技賦能助力業務轉型方面,郵儲銀行的表現可謂亮點紛呈:全國推廣郵儲食堂,實名使用者規模達1138.71萬戶;加快發展線上貸款,自主開發的小額極速貸全年累計放款金額超400億元,貸款餘額近300億元;全面推進與互聯網平臺業務合作,全年通過平臺合作放款近1000億元;建設開放式繳費平臺,重點拓展三線城市及以下地區民生服務領域,不到半年時間新增合作單位1300多家……

據瞭解,郵儲銀行不斷強化科技支撐,應用大資料技術,創新線上化貸款產品,進一步提升金融服務質效。2019年,該行著力打造了小微易貸、小額極速貸大資料拳頭產品,通過細分客群,按照微型線上化、小型標準化的模式,引入稅務、發票、電力等外部資料,建立綜合資料評價模型,實現客戶信用的精准畫像與快捷評價。

與此同時,該行還與海關大資料結合,創新推出跨境企業融資模式,並實現首批入駐國家發改委全國中小企業融資綜合信用服務平臺,有效滿足小微企業的多樣化融資需求。資料顯示,截至2019年末,郵儲銀行線上化貸款產品餘額2050.18億元。

郵儲銀行科技賦能助力業務轉型發展。

目前,郵儲銀行通過開發小額極速貸等自營網貸、發展與核心企業合作的產業鏈網貸、推動與互聯網企業合作的平臺聯營網貸,形成了互聯網小額貸款三大發展模式,大幅提升了廣大農戶、個體工商戶、小微企業主的貸款獲批時效,促進了小額貸款從勞動密集型向科技賦能的集約型轉變。

郵儲銀行還積極推廣電子簽約APP試點,持續推進將標準化產品應用於零售信貸工廠,穩步推進業務流程向數位化、智慧化、標準化轉型升級。另外,應用移動展業人臉識別、電子地圖、照片浮水印、電子簽名等技術,建立零售信貸內評模型,完善優化決策模型,開發風險預警功能模組,不斷提升智慧化風控水準。

資料顯示,2019年,郵儲銀行小額貸款線上貸款放款筆數占全部放款筆數的比例超過 60%,小額極速貸產品在純信用線上貸款的基礎上,通過線上評估房產價值+線下辦理抵押登記相結合的方式,進一步擴大了客戶服務範圍,全年小額極速貸淨增近300億元。

轉型發展構建差異化競爭優勢

2020年是我國全面建成小康社會和十三五規劃收官之年。而近期發生的新冠肺炎疫情,加速了人們生活方式的改變和商業模式的變遷,倒逼商業銀行加快業務轉型,重塑服務模式。

疫情發生以來,郵儲銀行積極履行國有大行責任擔當,在做好疫情防控的同時,精准支援抗疫企業,發揮優勢助力春耕春種,多措並舉服務中小微企業、個體工商戶,積極支援實體經濟復工複產,大力加強線上服務力度,各項金融服務持續加碼。

新的一年,面對金融脫媒加快、利率市場化持續推進、同業異業競爭加劇的市場環境,全面駛入快車道的郵儲銀行將如何在第二曲線的引領下,繼續開啟新動能?郵儲銀行表示,將深入推進戰略轉型,持續深化經營體制改革和業務模式創新,加快構建差異化競爭優勢。

轉型發展方面,將堅守服務實體經濟和人民對美好生活嚮往的初心和使命,以金融血液滋養實體經濟肌體;將持續完善全面、全程、全員的全面風險管理體系,堅決守住一張乾淨、健康的資產負債表;將重塑組織架構,打造一流的公司治理能力;將拓寬選人用人視野格局,培養造就一批能夠在市場競爭與轉型發展中發揮引領作用的經營管理人才和專業技術人才。

科技賦能方面,全力推進新一代核心銀行系統建設,打造具有郵儲銀行特色的企業級資訊化平臺;加快打造敏捷組織,建設敏捷系統,開展敏捷業務,全面實施敏捷開發,快速回應市場變化和客戶需求;加快建立線上線下融合、金融與非金融交互的生態圈,為遍佈城鄉的企業和個人提供隨時、隨地、隨心的便捷暖心服務;與頭部互聯網平臺緊密對接,打造開放銀行,依託近4萬個網點打造星羅棋佈的微商圈,實現廣泛而精准的獲客、活客和留客。

協同發展方面,依託中國郵政普遍服務+寄遞+電商+金融大協同體系,健全集團板塊協同工作機制,打造全場景全客群的獨特資源稟賦優勢,加快構築具有鮮明特色的郵儲銀行護城河

郵儲銀行表示,其將依託自營+代理的獨特經營模式和資源稟賦,持續鞏固網路優勢、客戶優勢、資金優勢和資產品質優勢,真誠服務客戶,持續回報股東,積極奉獻社會,展現大行擔當。

摘自:金融時報

20200327