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中郵理財開業 郵儲銀行零售戰略“再落一子”

發佈日期:2019-12-05

今日,中國郵政儲蓄銀行(下稱“郵儲銀行”)全資子公司中郵理財有限責任公司(下稱“中郵理財”)開業儀式暨新產品發佈會在北京舉行。這標誌著郵儲銀行理財業務向現代化資產管理公司轉型邁出重要一步,同時也標誌著國有大型商業銀行理財子公司全部開業。

北京市副市長殷勇、中國郵政集團公司董事長劉愛力出席並致辭,郵儲銀行董事長張金良主持,郵儲銀行副行長張學文、監事長陳躍軍、副行長徐學明出席,中郵理財有限責任公司董事長吳姚東、總經理步豔紅分別介紹了中郵理財的定位與發展方向、產品體系。

加大直接融資力度 全力支援實體經濟

殷勇在發佈會上表示,設立銀行理財子公司是規範發展資產管理行業的重要舉措,有利於提高直接融資比重,也有利於防控金融風險。北京作為國家金融管理中心,在監管合規、客戶資源、科技創新、市場開放、營商環境等方面具有得天獨厚的優勢,在理財子公司發展中已經走在全國的前列,包括郵儲銀行在內已有4家國有大型商業銀行在北京設立理財子公司,註冊資本420億元。這些機構將成為國家金融管理中心的重要支撐,也將進一步鞏固和強化北京資產管理行業的獨特優勢。北京將進一步完善支援資產管理行業的政策措施,針對理財子公司等行業特點,搭建平臺、強化服務、培育人才、擴大開放、防控風險,有針對性地做好支援服務。

據介紹,中郵理財將充分發揮專業能力和資金優勢,不斷豐富融資管道,創新綜合金融服務,加大直接融資投資力度,為推動經濟高品質發展、服務金融供給側結構性改革貢獻新的力量。

中郵理財在發佈會上表示,將鞏固固收投資優勢,通過債券投資,滿足國家重點領域和重大專案以及中小微企業融資需求;發揮後發優勢,通過加快佈局權益市場投資力度,促進多層次資本市場健康發展;借助牌照優勢,把握另類投資機遇,通過債權計畫、股權計畫等多種方式,豐富企業融資形式與管道;探索跨境投資業務,立足境內境外兩個市場,跨市場尋找優質標的,積累跨境投資經驗,助力中資企業境外發展。

郵儲銀行始終堅持服務“三農”、城鄉居民和中小企業的定位,傾力支援實體經濟發展。據瞭解,基於理財業務多樣化的金融服務優勢,郵儲銀行為企業提供全生命週期投融資服務,為國家重大戰略和民生工程貢獻力量,為戰略性新興產業注入新動能,為民營企業拓寬融資管道。曾通過可交換債助力三一集團等民營企業降低融資成本,通過產業基金攜手中廣核等高科技企業推動綠色發展、助推新興戰略落地,造就出理財支援實體經濟的諸多經典案例。資料顯示,郵儲銀行理財業務已為超過1800家企業提供直接融資服務,金額占到投資總量的60%

劉愛力在開業儀式上表示,中郵理財的成立,是中國郵政深入貫徹落實中央“深化金融供給側結構性改革、服務實體經濟高品質發展”決策部署的新舉措,中郵理財要充分發揮中國郵政實物流、資訊流和資金流“三流合一”的優勢,搭建場景化服務平臺,加大與金融同業、金融科技公司合作力度,構建相互依存、相互促進的大資管生態圈。

新零售戰略“再落一子” 滿足居民財富管理需求

零售銀行具有增長穩健、空間廣闊、風險分散、抗週期性強等顯著優勢,日益成為行業轉型聚焦點。據瞭解,郵儲銀行擁有近4萬個營業網點,網點數量位居中國銀行業首位,覆蓋中國99%的縣();服務個人客戶達6億戶,覆蓋超過中國人口總量的40%

深度下沉、覆蓋範圍廣、佈局均衡的網點優勢,龐大的客戶群體以及廣闊的金融需求場景,使得郵儲銀行具有天然的零售稟賦和優勢。資料顯示,截至20199月末,郵儲銀行資產規模達10.11萬億元,位居中國銀行業第五位;個人存款占存款總額比例高達87.20%,個人貸款占貸款總額比例高達54.35%

張金良表示,中郵理財的設立標誌著郵儲銀行理財業務向現代化資產管理公司轉型邁出重要一步,將對郵儲銀行的“新零售”戰略形成強有力的支撐。中郵理財要充分依託郵儲銀行管道和客戶優勢,堅持創新發展,致力於打造客戶信賴、價值卓越的專業資產管理機構。

據瞭解,全球排名前20位的資產管理機構中,銀行系資管機構占半數,其資管規模占銀行總資產比例基本都在30%以上。2018年末,我國銀行理財業務規模32萬億元,占銀行業總資產比例為12%。郵儲銀行理財占總資產比例為9%,加之其獨有的網點數量和龐大的客戶群體,發展潛力巨大。

據介紹,中郵理財將對標公募基金產品架構,從產品要素、組合與策略三個維度鋪就產品創新藍圖,構建可充分覆蓋各市場板塊的全譜系產品體系。作為資管行業的主力軍,中郵理財下一步將充分依託郵儲銀行龐大的網路和客戶優勢,以滿足城鄉居民財富管理需求為己任,積極構建財富管理體系,助力客戶與銀行價值雙提升。

推動淨值化轉型發展 構建全譜系產品體系

吳姚東表示,中郵理財具有集團戰略、管道品牌、客戶資金、業務結構、人才機制等優勢,將以建設一流大型銀行系資產管理公司為己任,探索轉型、創新、協同、跨境和科技發展五大發展之路。

據瞭解,郵儲銀行理財業務開辦以來,產品累計銷量近12萬億元,各類產品覆蓋到全國99%的縣域地區,穩健的風格獲得了市場和客戶的廣泛認可。其業務結構呈現“三高一低”的特徵,即零售產品占比高、開放式產品占比高、非保本產品占比高,“非標”資產占比低。資管新規頒佈以來,郵儲銀行理財產品轉型穩步推進,截至201911月,淨值型產品占比接近30%

據介紹,在產品轉型策略上,中郵理財將在監管統一要求下,按照“創新推出新產品,改造壓縮老產品”的思路,加快推進產品轉型。

未來,中郵理財將按照“固本源、築優勢、填空白”的思路,有序推進產品創新與發展。一是鞏固貨幣、固收及“固收+”等傳統產品,豐富和疊加策略類型;二是構築股票及指數型、偏債混合型及債權型另類產品管理能力,培育新的優勢產品;三是填補空白領域,拓展量化對沖、商品及衍生品、權益型另類投資業務,打造新的業務增長點。

發佈會上,步豔紅發佈了中郵理財全新產品體系,介紹了“財富管理”+“資產管理”的雙維度架構。

據介紹,在“財富管理”維度上,中郵理財著眼於客群的分類與分層,旨在突出對理財客戶的需求細分和精准定位,設置了“養老”“抗通脹”“盛興”等分類品牌和“卓享”“尊享”等分層品牌。在“資產管理”維度上,中郵理財側重於資金投向與資產配置,旨在突顯理財投資的投研驅動和價值挖掘,推出純固收類“鴻運”、固收+“鴻錦”、偏固收混合類“鴻元”及私募產品“鴻業遠圖”等八大產品系列。

值得注意的是,中郵理財還在開業儀式上發佈了“中郵 理財行業發展指數”。據介紹,該指數參考了國家統計局綜合指數編制方法,採集公開權威資料編制,經過了學界和業界專家的充分論證,將全面、綜合、多維度、動態地反映我國銀行理財市場整體發展趨勢和特徵。

據悉,郵儲銀行此前還發佈了大類資產配置指數,包括境內輪動和境外配置兩個指數。這些指數的發佈,標誌著中郵理財在指數創設領域邁出了重要一步。

科技和人才“雙輪”驅動 加快助力轉型升級

數位化時代下,金融產品正在不斷通過轉型升級適應客戶需求,以科技賦能的零售金融是理財子公司發展的方向之一。

據瞭解,中郵理財已在郵儲銀行科技強行戰略部署下,啟動金融科技開發規劃,未來將通過重塑業務流程、拓展創新應用、鍛造智慧場景,打造集客戶服務、產品管理、投資管理、風險管理、運營管理於一體的開放式智慧化資管業務平臺,實現金融科技的全面賦能。

目前,中郵理財已初步構建了新一代資管平臺總體IT規劃,按照應用元件化、平臺化、服務化的思路,設計了“3+2”領域應用平臺。其中,“3”為客戶綜合服務、投資管理、運營支撐三個業務平臺,“2”為技術集成、大資料兩個技術平臺。

據瞭解,中郵理財將積極擁抱人工智慧、區塊鏈、雲計算、大資料等新技術,以靈活彈性的雲架構為基石,開放的業務資料雙中台為支撐,海量、異構、多維的資料分析為驅動,構建全面數位化、智慧化的資管場景,創建資管科技新生態。

在研發體系上,中郵理財將借助一體化開發運維體系新理念,宣導科技與業務深度融合,踐行敏捷式反覆運算開發,打造持續集成、持續交付的研發流水線,提升交付效率和品質。在科技隊伍建設上,將按照自主掌控目標,組建產品需求設計、系統研發、資料研發、金融創新等團隊,大幅提高科技人才配比,不斷健全敏捷化組織模式,提升創新效率,實現科技引領。

同時,中郵理財堅持科技和人才“雙輪”驅動。據介紹,中郵理財將強化隊伍建設,與母行“人才強行”的戰略相承接,優化職級體系,構建激勵與約束相容、長期與短期兼顧的激勵機制。

摘自:中國新聞網

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