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郵儲銀行:履行國有大行擔當 助力實體經濟發展

發佈日期:2019-02-28

225日,銀保監會下發了《關於進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》,進一步緩解民營企業融資難融資貴問題,切實提高民營企業金融服務的獲得感。

年初以來,黨中央、國務院和監管部門圍繞支援民營和小微企業、服務鄉村振興等方面密集出臺檔,提高金融體系服務實體經濟能力成為當前金融工作的重要著力點。

近日,銀保監會發佈《銀行業金融機構法人名單(截至201812月底)》,其中將郵儲銀行機構類型列為“國有大型商業銀行”。央行在其發佈的《2018年第四季度中國貨幣政策執行報告》中,首次將郵儲銀行列入大型商業銀行,稱目前6家大型商業銀行均至少達到普惠金融定向降准第一檔標準,實際執行存款準備金率為12%13%

作為國有大型商業銀行,郵儲銀行始終認真貫徹落實國家各項政策要求,堅守服務實體經濟的初心和使命,堅持服務社區、服務中小企業、服務“三農”的市場定位,充分發揮網路和資金優勢,積極服務重大建設和重點工程,加大對民營和小微企業、“三農”金融的支援力度,以自身高品質發展助推實體經濟高品質發展。

深化“三農”服務 助力鄉村振興

在江蘇省泰州市陳隆村,一場突如其來的風雪災害讓從事大棚蔬菜種植的李浩陷入困境。正當李浩犯愁之時,郵儲銀行江蘇分行向他提供了20萬元“農保貸”,幫助他重建了大棚和菜地,解了他的燃眉之急。

“一年下來賣菜的毛收入能有40多萬元,基本能還清債務,郵儲銀行讓我的日子又有了盼頭。”李浩的話道出了許多農戶的心聲。作為全國網點最多、下沉最深的商業銀行,郵儲銀行切實發揮服務“三農”的“國家隊”作用,真正把金融服務送至鄉村“最後一公里”,讓農業強起來、農村美起來、農民富起來。

實施鄉村振興戰略是“三農”工作的總抓手。今年中央一號檔進一步強調“堅決打贏脫貧攻堅戰”“全面推進鄉村振興”,並鼓勵銀行業金融機構加大對“三農”的支持力度。近日,央行等五部委聯合印發了《關於金融服務鄉村振興的指導意見》,其中要求,“中國郵政儲蓄銀行要發揮好網點網路優勢、資金優勢和豐富的小額貸款專營經驗,堅持零售商業銀行的戰略定位,以小額貸款、零售金融服務為抓手,突出做好鄉村振興領域中農戶、新型經營主體、中小企業、建檔立卡貧困戶等小微普惠領域的金融服務,完善‘三農’金融事業部運行機制,加大對縣域地區的信貸投放,逐步提高縣域存貸比並保持在合理範圍內。”

多年來,郵儲銀行紮根“三農”,利用點多面廣、隊伍深入鄉村的特色和優勢,逐步探索出服務“三農”的“三專三全”模式。

具體來說,“三專”是指專項政策引導支撐、專業機構提供服務和專門模式支援發展。在專項政策引導支撐上,2018年,郵儲銀行印發了《中國郵政儲蓄銀行關於全面支持鄉村振興戰略的實施意見》,制定了2018-2020年支持鄉村振興的總體要求和目標任務。在專業機構提供服務上,郵儲銀行積極落實中央一號檔相關工作要求,推進三農金融事業部改革,打造專業化為農服務體系;在全行成立三農金融服務委員會,加強“三農”金融業務管理。在專門模式支援發展上,郵儲銀行與各類支農惠農組織構建了“銀政”“銀協”“銀企”“銀擔”“銀保”等協同支農模式。

“三全”是指全要素創新信貸產品、全流程優化作業模式和全方位培養人才隊伍。在全要素創新信貸產品方面,郵儲銀行從純信用、無抵押的小額貸款產品起步,目前產品已覆蓋所有涉農主體和“三農”領域。在全流程優化作業模式方面,郵儲銀行大力發展互聯網“三農”貸款,推出了極速貸、掌櫃貸等全流程純線上產品,切實提高服務效率、提升客戶體驗。在全方位培養人才隊伍方面,郵儲銀行按照隊伍分層管理、分層建設、分層考核的思路,強化考試認證及崗位培訓,完善績效考核機制,保障“三農”隊伍建得起、用得好、留得住。

截至2018年末,郵儲銀行涉農貸款餘額1.2 萬億元,年淨增超千億元;累計發放小額貸款近1.61萬億元,服務農戶超過1000萬戶;金融精准扶貧貸款(含已脫貧人口貸款)餘額939億元,年淨增323億元。

發揮自身優勢 服務民企發展

對於河北四友卓越科技有限公司總經理孫蘭波而言,企業初創期的融資成本高、融資管道少是制約發展的一大瓶頸。郵儲銀行不僅為孫蘭波的企業提供貸款支援,還推薦他的“叔碳解決方案”專案登上央視《創業英雄匯》的舞臺,現場達成了1000萬元的融資意向。

孫蘭波的創業經歷可謂金融力量助推民營企業發展壯大的縮影。2018年以來,黨中央、國務院對民營和小微企業的發展高度重視,政策扶持力度前所未有。近日,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關於加強金融服務民營企業的若干意見》,要求全面加強對民營企業的金融服務。

郵儲銀行積極承擔國有大行責任,充分發揮自身優勢,加大對民營和小微企業支援力度,多措並舉解決民營和小微企業融資難、融資貴問題,切實服務民營企業高品質發展。“作為國有大型商業銀行,郵儲銀行將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁地真誠對待民營和小微企業,持續為民營和小微企業發展注入新動能。”郵儲銀行相關負責人表示。

針對民營和小微企業“融資難”問題,郵儲銀行積極運用互聯網、大資料等新技術,打造全流程、線上化、純信用的融資模式。2018年,郵儲銀行升級推出全流程線上化的“小微易貸”,緩解了小微企業因無抵押、無擔保帶來的融資困境。截至2018年末,郵儲銀行線上化的“小微易貸”已在24個省份放款,戶均67萬元。

針對民營小微企業“融資貴”問題,郵儲銀行制定印發了民營企業貸款利率管控方案,對小微企業貸款客戶全面讓利,積極推出了無還本續貸業務,有效緩解“過橋資金”的問題,嚴禁向民營小微企業客戶收取與貸款直接掛鉤的服務費用,進一步降低民營小微企業貸款成本。

除了傳統信貸支援,郵儲銀行還不斷拓展新興融資工具,滿足企業多樣化結構融資需求。截至2018年末,郵儲銀行通過債券投資、定向增發、可交換債券、可轉換債券、優先股、資產支援證券等多種直接融資工具,為1800多家企業提供直接融資支援,投資餘額超過3800億元。

201811月,郵儲銀行印發了《中國郵政儲蓄銀行關於支援民營企業發展的指導意見》,推出五方面共計二十條工作措施,進一步完善支援民營企業發展的長效機制,激發服務民營企業、小微企業的內生動力。2018年,郵儲銀行新發放民營企業貸款3217億元,占新發放公司貸款比重為36%

服務重大建設 助推轉型升級

站在港珠澳大橋上,有種自豪感。郵儲銀行為這個超級工程提供了資金支援,我非常幸運地見證了大橋從無到有的過程。郵儲銀行廣東分行員工劉威心情激動。

20181024日,世界最長的跨海大橋——港珠澳大橋正式通車。超級工程背後是金融的有力支撐。港珠澳大橋從2009年開建到通車的9年間,郵儲銀行作為重要貸款行全程參與了大橋從無到有的建設歷程。

據瞭解,郵儲銀行為港珠澳大橋信貸開闢了“綠色通道”,並“量身定制”了貸款方案,為大橋專案提供固定資產貸款授信額度31.82億元,備用迴圈貸款授信額度4.19億元。

“郵儲銀行能利用其管道、網路及資金優勢積極參與大橋建設,加大資金投入力度,保證建設資金按時到位,對於港珠澳大橋如期建成通車作出了積極貢獻。”港珠澳大橋管理局相關負責人表示。

不只港珠澳大橋,近年來一系列國家重大工程、重點專案背後都有郵儲銀行的身影。在服務實體經濟過程中,郵儲銀行著眼大局,將自身業務發展與國家戰略相結合,充分發揮自身優勢,優化信貸投向,積極服務雄安新區建設、京津冀協同發展、長江經濟帶建設、粵港澳大灣區建設和全方位對外開放等國家重大戰略實施。

截至2018年末,郵儲銀行京津冀地區的公司貸款餘額超過1400億元,長江經濟帶地區的公司貸款餘額超過3500億元,對西部大開發區域和中部六省的公司貸款餘額近4300億元。

此外,郵儲銀行積極支援“一帶一路”建設,以跨境專案融資、跨境擔保等方式,積極支援企業“走出去”。目前,郵儲銀行共建立1000家代理行,覆蓋“一帶一路”國家40餘個,“一帶一路”業務已覆蓋阿曼、新加坡、巴基斯坦、塞爾維亞、印度等20餘個國家,涉及智慧製造、家電、IT、物流、鋼鐵、有色等行業。

大行更需大擔當。如今,郵儲銀行的發展進入到了一個新的歷史關口,需要實現新作為、扛起新擔當、展現新氣象。郵儲銀行將全面貫徹落實黨中央、國務院決策部署,切實履行國有大型商業銀行的責任,始終不忘金融服務實體經濟的初心,以“踏平坎坷成大道,鬥罷艱險又出發”的頑強意志,開創自身高品質發展新局面,在服務新時代黨和國家事業大局中作出新貢獻。