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郵儲銀行助力民營和小微企業高品質發展

發佈日期:2018-11-26

服務民營和小微企業發展事關全域,既是落實黨中央、國務院決策部署的政治任務,也是郵儲銀行不忘初心、堅定戰略定位的內在需要,是當前我們必須做好的重點工作。中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶在近日召開的民營和小微企業金融服務座談會上表示。

1122日,工業和資訊化部、國家市場監管總局、國家融資擔保基金有限責任公司以及郵儲銀行有關負責人在安徽合肥實地走訪調研民營和小微企業發展情況,並召開了民營和小微企業金融服務座談會,聽取9家民營企業家代表介紹經營發展需求,深入探討如何進一步提升金融服務水準,助力民營和小微企業高品質發展。

大資料技術破解融資難

一些民營企業負責人在座談會上反映,對於民營企業特別是小微民營企業,融資難是發展中的老大難問題。由於無固定資產抵押、資訊不對稱、缺乏有效擔保、抗風險能力較弱等原因,民營企業在發展中面臨融資難的問題。邵智寶表示,加強資訊技術應用以解決資訊不對稱、民企違約風險高等問題,可成為緩解民企融資難、融資貴的重要舉措。

在座談會上,郵儲銀行現場演示了服務小微企業的產品小微易貸。這是郵儲銀行今年推出的一款全流程線上化的大資料信貸產品,目前已在24個省實現放款。

此次參加座談會的企業合肥市深朝電子有限公司就是小微易貸的受益者之一。今年8月,該企業接到一筆新訂單,但作為一家技術服務為主的輕資產公司,由於抵質押擔保不足,融資成為棘手問題。

郵儲銀行客戶經理第一時間向我們推薦了小微易貸產品。在客戶經理的指導下,我們通過郵儲銀行企業網銀幾步簡單的操作,不到5分鐘就成功申請到100萬元的純信用貸款。在座談會上,該企業總經理尚廣兵對郵儲銀行的小微易貸讚不絕口。

近年來,郵儲銀行積極運用互聯網、大資料等新技術,打造全流程、線上化、純信用的融資模式。小微易貸作為郵儲銀行今年主推的一項業務,重點關注小微企業納稅增長情況、增值稅開票情況、外部負面資訊以及與郵儲銀行的合作情況等四維度行為資料,極大地緩解了小微企業因無抵押、無擔保導致的融資困境。“‘小微易貸等大資料信貸產品在解決小微企業融資難題的同時,也讓貸款風險可控。郵儲銀行一名信貸客戶經理表示。

針對民營小微企業融資難問題,郵儲銀行不斷創新金融產品,推出強抵押”“弱擔保”“純信用全產品序列,滿足民營小微企業多元化融資需求。未來,郵儲銀行將在加快推廣小微易貸產品的基礎上,進一步聚焦產品服務創新,打造額度支用線上化模式的產品“E捷貸,提高小微企業貸款支用效率。同時,郵儲銀行將加快與稅務、工商等合作對接,將大資料技術應用到小微金融流程再造中,破解資訊不對稱問題。

減費讓利出實招

在座談會上,相關民營企業負責人表示,除了融資難融資貴是民營企業在發展中遇到的另一大問題。

郵儲銀行郵包貸產品年利率優惠,大大為我們企業降低了融資成本。望江恒傑電子商務有限公司總經理汪余清在座談會上說。據悉,郵包貸是郵儲銀行安徽省分行針對電子商務企業的行業特徵和融資需求推出的創新產品。該產品將電子商務企業的物流、資訊流、現金流納入授信體系,依據企業經營銷售情況及資金流、物流狀況給予授信額度,以信用方式發放,無需企業提供抵質押擔保,有效降低了部分輕資產電子商務企業的融資成本。

為解決民營小微企業融資貴問題,郵儲銀行聚焦於定方案、推產品、減費用三管齊下。郵儲銀行小企業金融部總經理劉存亮表示。定方案方面,郵儲銀行制定印發民營企業貸款利率管控方案,對新老小微企業貸款客戶全面讓利。推產品方面,積極推出無還本續貸業務,有效緩解過橋資金的問題。減費用方面,嚴禁向民營小微企業客戶收取承諾費、資金管理費、財務顧問費、諮詢費等與貸款直接掛鉤的服務費用,免收民營小微企業貸款提前還款違約金,進一步降低民營小微企業貸款成本。據瞭解,郵儲銀行召開了全行電視電話會議,明確四季度新發放普惠小微企業貸款平均利率要較一季度下降1個百分點。

同時,郵儲銀行認真落實監管機構對小微企業貸款各項考核要求,對小微企業貸款給予內部資金轉移價格優惠,制定小微企業授信業務盡職免責實施細則,落實小微企業貸款差異化考核要求。此外,郵儲銀行對小微企業貸款給予專項額度支持,優先全額滿足小微企業信貸需求,強化資源保障與支撐。

探索融資+融智新模式

小微企業要發展,除了需要便捷的融資環境外,我們也很需要經營管理等多方面的智力支援。安徽省一鳴新材料科技有限公司總經理聶剛在座談中感慨地說。他舉例說道,郵儲銀行通過舉辦創富大賽活動,既幫企業融資又幫企業融智,讓我們的發展思路更加清晰,創業專案得到推廣,還帶動了更多的就業機會。

今年8月,在郵儲銀行的推薦下,聶剛帶著他的泡沫鋁新材料專案參加了郵儲銀行與中央電視臺聯合舉辦的《創業英雄匯》專案選拔活動。這位“80高新技術返鄉創業青年,也是郵儲銀行安徽省分行的一位元小企業客戶。

據瞭解,聶剛的公司此前處於上升期,規模亟待擴大,裝備急需擴充。郵儲銀行主動上門走訪,為其申請了2000萬元流動資金貸款,並推薦他參加央視《創業英雄匯》,為其搭建了實現夢想的舞臺。

為了不斷提升小微企業金融服務品質,探索大型銀行持續支援小微企業的有效模式,郵儲銀行自2010年以來,連續9年舉辦創富大賽活動,將融資融智結合,為大量創業者和小微企業搭建了集資金支援、品牌傳播、技術指導以及商業模式交流為一體的綜合金融服務平臺。20178月至今,郵儲銀行冠名央視《創業英雄匯》欄目,並與央視聯合舉辦5場項目選拔賽,共推薦48位選手獲得在央視舞臺宣傳展示、獲得專家指導以及爭取直接融資的機會。

此外,郵儲銀行自2015以來每月發佈小微企業運行指數,建成了覆蓋全國近75%縣域地區的小微企業樣本庫,通過監測小微指數各類關鍵指標,為小微企業確定自身發展路徑、國家制定相關政策、社會機構健全小微企業服務提供更強有力的參考,積極營造全社會關心、關注和支持小微企業發展的良好氛圍。

專業化建設打造高標準服務

郵儲銀行通過專業化隊伍建設、專營機構建設等工作,不斷提升服務民營和小微企業的金融服務能力。邵智寶在座談會上表示。

據瞭解,目前,郵儲銀行擁有近4萬個營業網點,服務民營和小微企業的經營機構覆蓋全國。郵儲銀行配備了全行六分之一的人員力量、打造了近3萬人的隊伍,專業服務民營和小微企業。截至2018年三季度末,郵儲銀行民營經濟貸款餘額6377億元。

支援民營企業發展需要各方共同努力。郵儲銀行積極拓展外部合作平臺,通過與工信部、科技部、國家市場監管總局、科協、國家融資擔保基金、上交所、中關村管委會等合作對接,打造銀、政、協、企多方合作平臺,集成多方資源形成支持民營和小微企業發展合力,進一步拓寬了民營和小微企業融資管道。

針對不同民營企業特點,郵儲銀行將進一步實施精准服務,突出重點行業,建立民營企業白名單管理機制。對於公司治理完善、負債水準合理、履約記錄良好的大中民營企業,開通綠色通道,加強綜合金融服務。對於主業突出、信用良好的民營小微企業,配套快捷型產品,提高服務效率,優化客戶體驗。對於已經出現償債困難,但產品有市場、專案有發展前景、技術有市場競爭力的民營企業,採取一戶一策的方式逐戶跟蹤,不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。

據瞭解,郵儲銀行近日還專門制定了《中國郵政儲蓄銀行支援民營企業指導意見》,推出包括建立白名單、加大產品創新力度、加快推廣資料型金融產品、提升服務效率、整合資源綜合服務、加大考核正向激勵、積極推進減費讓利、持續優化風險管理工具等五方面共計20條工作措施,從而進一步完善支援民營企業發展的長效機制,激發服務民營和小微企業的內生動力。

郵儲銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院關於支援民營和小微企業工作的決策部署,將一以貫之地高度重視、一如既往地大力支持、一視同仁地真誠對待民營和小微企業,持續為民營和小微企業注入新動能,助力民營和小微企業高品質發展。邵智寶表示。

摘自:人民網

20181126