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同心助農 初心依舊

發佈日期:2018-01-12

——記寧夏同心縣支行小額貸款客戶經理顧秀玲

20132017年,累計發放貸款4613筆、金額2.4億元,其中98%為小額貸款;

每辦一筆小額貸款,最少要來回奔波幾十公里,範圍覆蓋寧夏回族自治區吳忠市同心縣86個村莊,其中不少村莊位於大山深處;

5年來,累計服務客戶4613名,不良貸款僅1筆、6萬元;

繁重的工作量與優異的信貸品質,體現了她在工作上投入的極大熱情;

——她就是顧秀玲,郵儲銀行寧夏區同心縣支行小額貸款客戶經理。

今年45歲的顧秀玲是郵儲銀行的“老員工”,先後擔任過郵儲銀行營業員、覆核員、網點負責人、櫃員及營業部主任和小額貸款客戶經理。由於對工作兢兢業業,對客戶無私奉獻,她多次獲得郵儲銀行寧夏區分行、吳忠市分行和同心縣支行的“先進工作者”“業務行銷能手”“工會積極分子”“崗位帶頭人”“三八紅旗手”“個人行銷能手”“優秀信貸員”等稱號,先後被評為寧夏區銀行業協會“優秀信貸員”、郵儲銀行“全國百佳小額貸款信貸員”等。

顧秀玲,這個第一眼看上去有點兒瘦弱的女人,承擔起了郵儲銀行小額貸款客戶經理對客戶沉甸甸的承諾。

顧秀玲和同事指導村民簽署信貸合同。

顧秀玲和同事到村民家中進行貸後回訪。

記者到達同心縣支行時是16點,滿以為信貸部此時應該沒有多少客戶了,可以好好採訪顧秀玲。誰知,情況不然。

信貸部大門外的休息區,坐著七八個等待的村民;大門內,顧秀玲和同事被八九個村民圍著簽署貸款合同。如今,除了貸款合同需要到支行信貸部面簽,客戶申請貸款和歸還貸款已不用奔波幾十裡山路到支行。隨著移動設備的應用和手機銀行的普及,客戶經理帶著“移動展業”設備上門説明客戶申請貸款,客戶在家拿著手機,動動手指就能還款了。臨近下班時間,信貸部依舊人來人往,顧秀玲依舊忙得顧不上抬頭。

記者決定先去採訪同心縣支行行長馬建民。

發展與傳承

馬建民是從首批信貸員中成長起來的支行長,也是帶顧秀玲走上信貸之路的老師。談起這位得意門生,他滔滔不絕。

“到了年底,顧秀玲他們忙得不行,每天要接待上百位元客戶,有的是要提前還款,有的是要辦理新的迴圈支用手續,話說了很多,嗓子都啞了。”

“顧秀玲是支行的第二批信貸員。剛開始,幾乎沒有客戶主動上門,她就上街、進村宣傳郵儲銀行的小額貸款業務。但即使這樣,村民們仍是半信半疑,她就利用自己的人脈資源,逢人就講郵儲銀行綠色信貸的好處:除了利息,沒有額外費用,不用請客送禮。同心縣附近的幾十個村子,她都一一宣傳到位,客戶當年就多了起來,支行數她發展的客戶多。”

“顧秀玲是我一手帶起來的,我太瞭解她了,多數時候她能把自己都忘了,可就是忘不了學習。她非常愛學習愛鑽研,經常把貸款調查報告當課本反復讀,支行的信貸員數她刻苦,進步也最快,現在都當師父了。”馬建民說起顧秀玲頗為自豪。

顧秀玲經常思考如何主動行銷客戶、提高業務辦理效率。她對支行的統計資料和客戶資訊進行深入分析,掌握不同行業的資金需求規律,而後考慮行銷重點和對客戶貸款期限、還款方式的合理建議,有針對性地建議支行召開推介會,聯動開發市場。顧秀玲的同事、也是她的徒弟馬輝對師父的印象十分深刻。

“她非常努力,我都習以為常了。”馬輝說,“顧老師所做的一切都是那麼自然地發自本心,絲毫沒有勉強。20161月的一個大雪天,顧老師得了重感冒,咳嗽得厲害,我們勸她過兩天再去調查客戶,可她說客戶這時候正等著資金備耕,可不能讓客戶等著,一定要讓客戶早點兒拿到貸款。說完,顧老師就出發了,到客戶家時滿頭都是雪花。”

“顧老師對工作特別執著,不做完當天的工作心裡不踏實。她經常接到客戶電話後馬上就出發,村裡需要小額貸款的村民很多,調查特別費時間,一兩個小時根本幹不完,中午趕不及回支行吃飯,顧老師他們就到村裡的小賣部買1元的速食麵或5角的小餅就著榨菜吃,吃藥都是喝涼水。村民招呼她進屋喝點兒熱水,她都婉言謝絕,她跟村民說,得時刻牢記郵儲銀行‘八不准’的規定,不能說一套做一套,占客戶的便宜。”

採訪中,顧秀玲的領導和同事都說,除了特別能吃苦、特別敬業,顧秀玲還特別陽光。有時候加班很晚,為了活躍氣氛,她會跟大家開個玩笑;下鄉調查太累了,大家都不想說話不想下車,顧秀玲就會停車指著村民的院子說:“快下來看看,這院裡伸出來的杏花多漂亮啊,咱們出來調查就當旅遊散心了,平時哪能看見這麼好的風景。”

工作再忙再累,也影響不了顧秀玲良好的心態。她說:“人嘛,能做自己喜歡的事兒,就不覺得累。”

家人與客戶

忙完手頭事,顧秀玲走出了信貸部,身材不太高、略顯瘦小的她嗓音有點兒沙啞,不時還微微咳嗽。她抱歉地對記者說:“不好意思,最近說話太多了。”

雖然家離單位只有幾分鐘路程,但顧秀玲卻常常回不了家,每天早出晚歸,兩個孩子半年都不一定能見上一面。大兒子參加高考時,她顧不上陪伴;父母親年邁多病,她也顧不上照看。

顧不上家,顧秀玲的愛人不得不辭了班主任工作,任勞任怨地承擔起照顧家中老人和孩子的責任,顧秀玲為此內疚不已,說自己影響了丈夫的事業。她告訴記者,等以後有空了,一定要多為家人做幾頓好飯,好好補償補償他們。

懷著對家人深深的歉意,顧秀玲忘我投入到工作中,她知道自己對家庭的虧欠難以彌補,而唯一能讓自己覺得好過些的就是對客戶盡心盡力。她忘不了正在努力擺脫貧困的鄉親們,他們需要自己,需要郵儲銀行的金融活水。

顧秀玲說,自己95%的客戶在農村,貸款難,而郵儲銀行的小額貸款針對性強,可以無抵押,3天就能拿到貸款,最能滿足做小本生意的村民需要,再加上政府的扶貧貸款貼息政策,自己得把國家的好政策、郵儲銀行的好產品送給鄉親們,讓他們早點兒過上幸福生活。

這不是一份簡單的工作,來自農村的顧秀玲總忘不了村民們,她說自己的工作能更好地服務村民,讓缺乏資金的村民借助郵儲銀行的貸款擺脫貧困。她是這樣想的,也是這樣做的,客戶的事比自己的事都重要。

客戶周麗花由於缺乏資金,服裝生意總也不見起色。顧秀玲通過調查後,發現她踏實肯幹,也滿足貸款標準,郵儲銀行經過審批後向周麗花提供了3萬元貸款資金支持。1年後,周麗花的服裝生意變得紅火,不僅按期歸還了貸款,還掙到了錢。

王團鎮北村的馬耀財,家裡有7口人,但只有兩間房屋,雖然養了牛,但是生活條件也一直緊緊巴巴。2012年,他通過郵儲銀行的貸款擴大了養牛規模,每年還款後再迴圈續貸,如今牛是越養越多,他也換了新房,買了商鋪和汽車,日子過得紅紅火火。

顧秀玲說:“看到客戶買房買車,生活一天比一天好,別提心裡多高興了。”

進村與進城

同心縣有100個貧困村,地方政府指定郵儲銀行要對其中的5個村進行脫貧幫扶,同心縣支行額外又承諾對7個村進行幫扶,因此,同心縣支行的客戶非常多,信貸調查的任務非常重。顧秀玲幾乎天天都要進村調查,瞭解客戶的生產經營情況及家庭資訊、村民委員會和村民對客戶的看法,並拍照取證。每年14月村民要春耕備耕,是支行最忙的季節,她經常一早出門,傍晚回支行,半夜才回家。客戶都說:“找顧經理,一個電話就來了,開車到村裡要幾十分鐘,從沒誤事,人好著哩。”

有些客戶貸款審批結束後,由於種種原因不能到支行簽字,顧秀玲就上門服務。客戶張先生的妻子剛生完小孩需要照顧,張先生說不方便去支行簽合同,顧秀玲第一反應是拿起相機和手電筒,和同事帶著合同開車20多公里去他家面簽。張先生激動地說:“郵儲銀行真是老百姓的銀行,不僅給咱貸款,還照顧咱的情況,真是太感謝了。”

站在客戶的角度,理解客戶的不容易,顧秀玲就是這樣做的。因為她知道,有的客戶為了貸款而放下手中的農活,整日在家等待;有的客戶為了配合信貸調查,不遠千里從外地趕回家拍照。也因此,經常是客戶一個電話,她就進村了。

同心縣的村莊離縣城較遠,客戶面簽需要一大早從村裡出發,趕到支行時大多已是中午,顧秀玲深知村民的不易,知道他們進一趟城要趕很遠的路,所以她寧肯自己多花些時間也不願鄉親們等著;她推遲下班時間,有時乾脆連午飯也不吃了,先給村民辦理手續。

顧秀玲細心又體貼,總是想村民之所想,急村民之所急。她的客戶90%為村民,貸款額度從2萬~48萬元不等,筆數多、額度低,辦理起來費時耗力。但為了不誤農時、不耽誤放款,顧秀玲經常主動放棄休息,加班加點為村民辦理手續。由於服務周到、工作效率高,來找她的客戶源源不斷。

習慣與希望

顧秀玲有一個堅持了多年的好習慣:上班第一件事就是打開信貸系統,查看貸款快到期的客戶,提早通知客戶,希望客戶籌款的時間充裕一些。不少種植、養殖客戶在大山深處,手機、網路信號不好,擔心他們收不到短信或忘記了,顧秀玲每次都會額外通知客戶貸款的聯保人、保證人,讓他們提醒客戶別逾期,以免影響信用,這説明很多客戶避免產生不必要的征信問題。

顧秀玲安排工作非常講究效率。為了提高貸前調查品質,她面對面和客戶交談,嚴把受理關。每次進村調查的路線、戶數、路程、客戶受理、簽約放款等,每月每週每日的任務什麼時候完成,她都提前謀劃,做到心中有數。

來自農村的顧秀玲明白每筆3萬~5萬元的小額貸款,對這些村民意味著什麼,那可說是村民脫貧的唯一希望。對這些貸款困難戶,顧秀玲從不直接拒絕他們的申請,而是逐個到村裡查看客戶的土地、牛棚羊圈,並通過村民委員會、村民信用協會等交叉驗證,説明不少客戶這輩子第一次從銀行拿到了生產經營的資金。

這些後來致富的客戶都說:“多虧了郵儲銀行,現在幸福指數高多了。”為了表示感謝,他們紛紛到郵儲銀行存款,購買理財、基金、貴金屬和保險產品等,成了同心縣支行的忠實客戶。

風險與預防

銀行發放的每一筆貸款都伴隨著風險,用於生產經營的小額貸款受市場行情影響較大,對信貸客戶經理的風險把控能力要求很高,但顧秀玲並不認為小額貸款有多難做,有了這些年風裡來雨裡去的經歷,跟村民打交道多了,她覺得村民其實十分看重信譽,只要始終保持風險意識,嚴格按照規定做好風險把控,放出去的信貸就能順利回來。

在調查前,顧秀玲會預判即將調查的客戶信用,總結相關行業調查的主要風險點和調查關鍵問題,並通過村民委員會和客戶關係網瞭解核實客戶人品、道德、信用狀況、家庭和睦狀況及經營等資訊。在調查時,她會通過和客戶聊天,對其經營的關鍵資訊進行交叉驗證,力爭短時間內獲取真實資料,準確判斷客戶。

對可能逾期或不良的貸款提前發現,及時、果斷處理是顧秀玲堅持的原則,她會根據不同的客戶採取不同的催收方法。客戶張某的經營發生了問題,6萬元貸款一時無法償還,顧秀玲第一時間聯繫保證人、介紹人上門催收,及時瞭解情況並當場給出明確處理辦法,3日後張某償還了貸款;丁某的經營發生變化後,人失蹤了,聯保人和配偶拒絕還款,顧秀玲將聯保人作為催收重點,在當地的清真大寺和村黨支部的協助下,聯保人次日代償了丁某的貸款。

顧秀玲在微信裡建了個客戶群,在方便聯繫客戶的同時,她也通過這個管道瞭解客戶的動態,比如客戶最近去了什麼地方、接觸了什麼人。當發現風險比如有客戶在微信裡曬圖炫耀自己常去娛樂場所,她會想辦法提前追回貸款。