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郵儲銀行十年堅守實現特色發展

發佈日期:2017-11-30

作為國有大型商業銀行,中國郵政儲蓄銀行(以下簡稱“郵儲銀行”)始終堅持服務社區、服務中小企業、服務三農大型零售銀行戰略定位,樹立了中國金融體系中的獨特地位。

郵儲銀行的前身郵政儲蓄的歷史可以上溯到1919年開辦的郵政儲金業務和專設的郵政儲金局,至今已有近百年歷史。1953年,郵政儲蓄業務停辦,郵政繼續辦理匯兌業務。1986年,郵政儲蓄正式恢復開辦。2007年,根據國務院金融體制改革的總體安排,在改革原有郵政儲蓄管理體制的基礎上,郵儲銀行正式成立。

成立以來,郵儲銀行打造了涵蓋零售業務、公司業務、國際金融、金融市場、資產管理、投資銀行等在內的現代銀行業務格局,市場競爭力不斷提升。2016年,郵儲銀行在香港成功上市,企業管理能力、服務水準和綜合競爭實力大幅提升。

截至20179月末,郵儲銀行資產規模達8.76萬億元,存款餘額7.91萬億元,貸款總額3.50萬億元。在英國《銀行家》雜誌發佈的“2017年全球銀行1000強排名中,郵儲銀行按2016年末的總資產位居第21位;在《福布斯》發佈的“2017全球上市公司2000榜單上,郵儲銀行位列第55位。

深化改革,打造現代金融企業

郵儲銀行董事長李國華表示:金融要發展,改革是動力。要持續推進公司治理改革,形成各司其職、各負其責、協調運轉、有效制衡的公司治理機制。

2012年,郵儲銀行順利完成股份制改造,為引入戰略投資者和實現掛牌上市奠定了基礎。

2015年,郵儲銀行引入10家“戰投”,實現了股權多元化。10家“戰投”中,既有瑞銀集團、摩根大通、星展銀行、加拿大養老基金投資公司、FMPL(淡馬錫全資子公司)、國際金融公司等國際知名機構,又包括中國人壽、中國電信兩家大型國有企業,以及螞蟻金服、騰訊兩家互聯網企業。此次“引戰”呈現出數量多、機構類型廣、合作領域寬的特點,有利於郵儲銀行優化股權結構,進一步完善公司治理,提升經營管理水準。

2016928日,郵儲銀行在香港聯交所上市,這也是此前兩年間全球最大規模的IPO項目。在李國華看來,成功上市,是郵儲銀行發展史上的一個重要里程碑,開啟了郵儲銀行轉型發展的新篇章。

2017928日,在上市一周年之際,郵儲銀行72.5億美元境外優先股在香港聯交所掛牌上市,是2010年以來全球融資規模最大的金融機構優先股發行,亦是迄今為止亞洲最大的金融機構優先股發行。

時至今日,郵儲銀行已經成功搭建並完善了由股東大會、董事會、監事會和高級管理層組成的現代公司治理結構,形成了決策科學、執行有力、監督有效的公司運行機制。按照現代金融企業制度的要求,郵儲銀行構建起垂直管理的內部審計體系以及全面風險管理體系,實現了部門前中後臺分離和分支機搆改革,現代商業銀行組織機構體系不斷完善。

多措並舉,服務一帶一路建設

郵儲銀行作為一家國有大型商業銀行,要體現國有資本的意志,充分發揮在資金、網路、技術等方面的獨特優勢,通過改革和創新,進一步增強做好金融服務一帶一路的敏銳性和自覺性,全力支持一帶一路建設和發展。李國華表示。

近年來,郵儲銀行通過專項融資,對西部地區交通、農業等重點基建專案累計投放4000多億元;提供2000多億元資金,支援國家重大鐵路及一帶一路跨境高鐵網建設,推動沿線交通基礎設施建設。未來,郵儲還將在一帶一路沿線國家重點推進10餘個交通、建築、電力等領域重大專案。

另一方面,郵儲銀行重點支援企業走出去。截至20179月末,郵儲銀行圍繞基礎設施建設、能源資源開發利用、經貿產業合作區建設等領域,以並購貸款、貿易金融、產業基金、融資租賃等方式,為客戶提供內保外貸、海外代付等融資,餘額超320億元;支援國內電力、航空、燃氣、鋼鐵、製造等企業跨境投資超100億元。

  同時,郵儲銀行積極為開發性金融機構和政策性金融機構提供資金支援,間接服務一帶一路建設。針對亞投行、金磚國家新開發銀行等新設機構以及絲路基金、歐亞基金等外向型產業投資基金,郵儲銀行主動出擊,積極尋找和創造合作機會。

結合自身優勢及一帶一路建設,郵儲銀行積極為企業走出去提供全流程服務。目前已完成上海、廣東、天津、福建等地自貿區機構設置,並在廣西設立了中國郵政儲蓄銀行中國-東盟貨幣中心。郵儲銀行還積極與境外金融機構建立業務合作關係。截至20179月末,共建立代理行1000餘家,其中,覆蓋一帶一路國家42個、銀行242

目前,郵儲銀行已將一帶一路金融服務納入了企業十三五規劃綱要,將支持一帶一路作為長期戰略性業務,內化到企業實踐中。

   堅守定位,積極踐行普惠金融

擁有近4萬個網點、超過5億客戶,既是郵儲銀行與生俱來的優勢,也意味著企業須做好普之城鄉,惠之於民的普惠金融服務。

郵儲銀行的10年,是堅守戰略定位、積極服務社會民生的10年。李國華表示,“10年來,我們統一全行的思想認識,強調把社區、中小企業、三農作為郵儲銀行的服務重點,形成差異化發展戰略,逐步探索出了一條大型商業銀行普惠金融商業可持續化發展之路。

在內地百姓眼中,郵儲銀行是離自己最近的銀行。近4萬個網點、15萬個助農取款點、10萬台自助設備覆蓋了內地近99%的縣域地區,在普惠金融工作中發揮著重要作用。

多年來,郵儲銀行不斷創新產品,打造了條產品線,實現了對涉農市場主體的全覆蓋。針對各地農村差異性大問題,郵儲銀行因地制宜地創新擔保方式,抵質押物範圍不斷擴大,方便客戶靈活申貸。針對三農有效抵押擔保物匱乏、風險偏高等難題,郵儲銀行著力搭建銀政”“銀協”“銀企”“銀保”“銀協合作平臺,盡可能讓農民貸得出”“用得起”“還得上20169月,郵儲銀行專門成立三農金融事業部,打造專業化為農服務體系。

資料顯示,5年來,郵儲銀行累計發放個人經營性貸款超過2萬億元,有效緩解了三農融資困難,為國家精准扶貧政策的實施提供了資金保障。截至20179月末,郵儲銀行涉農貸款餘額超1萬億元。

針對小微企業金融需求短、小、頻、急的特點,郵儲銀行形成了囊括強抵押”“弱擔保”“純信用各個擔保方式的全產品序列,充分滿足各類小微企業融資需求。5年來,郵儲銀行累計為小微企業發放貸款約4萬億元,扶持了一大批特色企業發展壯大。

緊跟政策,服務國家經濟轉型

中共十八大以來,供給側結構性改革深入推進,轉型升級步伐加快。剛剛結束的中共十九大,圍繞建設現代化經濟體系,對深化供給側結構性作出戰略部署。其中決心和分量,不言自明。

郵儲銀行基於自身的資源稟賦和優勢,以服務供給側結構性改革為主線,主動調整信貸策略、創新金融服務,加大對國家戰略、關鍵領域和重大工程、重點專案的資金支援力度,切實提升服務實體經濟的能力和水準。李國華表示。

為配合政府淘汰落後產能的步伐,郵儲銀行嚴格控制面向高污染、高能耗、產能過剩企業和僵屍企業的信貸投放。對於生產技術先進、市場競爭力較強、有發展前景但暫時困難的支柱型企業,繼續給予支援,幫助其渡過難關。

郵儲銀行積極支援基建、高端製造、高新技術等具有全域性、基礎性、戰略性的重大工程。5年來,郵儲銀行在支持基礎設施建設方面簽約的借款合同金額達6500多億元,貸款餘額2500億元。

為順應社會融資股權化,債務融資資本化發展趨勢,郵儲銀行積極探索構建新型銀企關係,創新運用信貸+非信貸”“股權+債權”“商行+投行等方式,整合各類資源,服務企業多元化金融需求,幫助企業降杠杆。

嚴守底線,保持優異資產品質

對於任何一家商業銀行,風險管理能力既是衡量企業發展水準的尺規,也是提高運行效率的基礎。

在總結郵儲銀行10年奮鬥和改革實踐經驗時,李國華把審慎、穩健、可持續視作轉型發展的根基。

多年來,郵儲銀行一直堅持建設和完善全面風險管理體系,堅持審慎穩健的風險政策,嚴守健康發展生命線

郵儲銀行積極培育宣導審慎穩健的風險管理文化,確立了風險管理人人有責、風險管理創造價值的理念,不斷提高全行人員的風險責任意識。

在經營發展中,郵儲銀行始終遵循審慎穩健的風險偏好,建立了分層次的風險偏好制度和傳導機制,制定有針對性的風險管理政策;建立健全風險管理組織架構,提高風險管理的集約性和控制力,不斷加強風險管理部門與各業務部門的工作銜接;針對各類具體風險,設定有針對性的風險管理制度和管理流程,實現風險管理與業務管理相互融合、有機統一;不斷豐富各項業務的風險管理方法,提高自身風險管理精細化水準;開展資本規劃,堅持資本與風險相匹配、風險與收益相匹配的原則,完善資本充足率管理和資本限額控制;構建機構風險評價等考核機制,深化風險評價等機制在全行經營管理、特別是績效考核和責任追究中的應用,提升風險管理的約束力。

值得一提的是,郵儲銀行還打造了一支專業、高效的風險管理隊伍,不斷升級風險執行資訊系統專案群已被納入全行資訊系統總體規劃。

受益於對風險管理的高度重視,郵儲銀行資產品質始終保持優異。截至20179月末,郵儲銀行不良貸款率僅為0.76%,撥備覆蓋率達312.22%,顯著優於行業平均水準。

順應時代,加速資訊化轉型

在李國華看來,資訊化、數位化已經成為商業銀行轉型發展的重要方向。

面對新形勢,郵儲銀行致力打造三個銀行,即體驗+智慧智慧銀行,開放協作、雲端計算的平臺銀行以及平等共用的普惠銀行

目前,網上銀行、手機銀行、自助銀行、電話銀行、微銀行等終端形態共同構成了郵儲銀行全方位電子銀行體系,建立了電子實體互連互通,線下線上齊頭並進的服務格局,使用者體驗和智慧化程度逐日提升。郵儲銀行電子銀行客戶規模達2億多戶,其中手機銀行客戶數超過1.6億戶;近5年完成各類電子銀行交易390億筆、交易金額37萬億元。

為實現數位化轉型,郵儲銀行確立了科技引領的資訊化戰略,成立互聯網金融實驗室,作為互聯網金融前沿模式研究中心和產品創新工廠。實驗室依託雲平臺、分散式、開源大資料等技術,全面提升海量資料治理、管理和應用水準,確保運行安全。未來,郵儲銀行將重點圍繞人工智慧、區塊鏈、機器學習等科技前沿持續創新,推進新技術新產品落地。

與此同時,眾多新技術的整體應用,也為打造普惠銀行提供了可能。自動化決策模型的應用,實現了作業自主化、行銷批量化、風控系統化,簡化了審批流程,切實降低了客戶融資成本。依託大股東中國郵政集團資訊流、資金流、物流和商流四流合一的先天優勢,郵儲銀行建立了互聯網金融+農村電商”“互聯網金融+速遞物流”“互聯網金融+跨境電商等新業務模式。此外,郵儲銀行與多家互聯網企業開展跨界合作,極大豐富了互聯網金融服務內容,有力提升對普惠金融客戶的服務支援。

紮根基層,勤懇奮進,百年郵儲譜寫了新的篇章。這其中,既有實現現代化企業改革的累累碩果,更有深入基層,服務百姓的辛勤汗水。既有防範風險、審慎穩健的嚴格自律,也有科技引領、綠色發展的超前意識。

“進入新時代,郵儲銀行將一如既往,始終服從和服務於國家戰略,服務實體經濟,持續深化改革和轉型升級,努力建設成為最受信賴、最具價值的一流大型零售銀行。”李國華說。

摘自:大公報

20171130