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金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好線民

發佈日期:2019-09-02

根據中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、國家互聯網資訊辦公室四部門統一部署,2019年中國郵政儲蓄銀行“金融知識普及月 金融知識進萬家 爭做理性投資者 爭做金融好線民”活動將于9月開啟,為提升全民金融素養和風險責任意識,免受違法違規金融活動侵害,正確使用金融產品和服務,溫馨提示廣大金融消費者注意以下事項:

一、提高風險防範意識,警惕虛擬貨幣詐騙

近年來,虛擬貨幣不斷地引發關注。目前各類虛擬貨幣都是非法定貨幣,不具有法償性和強制性等貨幣屬性,不具有與貨幣等同的法律地位,不能也不應作為貨幣在市場上流通使用。一部分發行者和交易者依託互聯網、借助交易平臺對虛擬貨幣進行炒作,更有甚者借助虛擬貨幣概念,從事傳銷、詐騙等非法活動。我國已明令禁止虛擬貨幣和法定貨幣的直接交易,各金融機構、支付機構、任何所謂的代幣融資交易平臺都不得從事法定貨幣與虛擬貨幣之間的兌換業務。但是,為規避監管,虛擬貨幣專案團隊已開始轉向境外開展相關活動,並向國內投資者大肆宣傳,鼓吹“一夜暴富”,投資者應高度警惕。請社會公眾理性看待虛擬貨幣,認清投資風險,警惕非法騙局,維護個人資金安全和財產權益。對於各種身披高端技術外衣、號稱“國家發行”、承諾高額回報甚至只漲不跌的各類“**幣”,大家一定要提高警惕,擦亮雙眼,防範詐騙、傳銷、非法集資等風險,避免遭受經濟損失。

二、防範買賣帳戶違法行為,保障自身合法權益

買賣銀行帳戶和支付帳戶行為對社會和個人危害巨大:一是買賣、出租、出借帳戶為電信詐騙、洗錢、逃稅、行賄受賄等犯罪行為提供滋生土壤,協助不法分子轉移資金,嚴重危害人民群眾財產安全和合法權益,損害社會誠信和社會秩序。二是為不法分子提供作案工具,給自己帶來巨大的信用風險、法律風險,涉嫌違法犯罪。三是對於經公安機關認定的買賣、出租出借帳戶等單位和個人,銀行和支付機構將對其採取五年內不得新開立銀行和支付帳戶,及暫停非櫃面業務的懲戒措施。四是帳戶資訊中包含大量個人資訊,可能導致個人資訊洩露後,被不法分子用於從事違法犯罪活動。

為保護自身權益,防範買賣帳戶危害,社會公眾在使用帳戶(含銀行卡)過程中應注意:一是提升個人資訊保護意識,妥善保管好自己的身份證、銀行卡、網銀U盾、支付寶等,注意登錄帳號和密碼等個人資訊保密,對於廢棄不用的銀行卡,應及時辦理銷戶業務,並將卡片磁條毀損,不隨意丟棄。二是不要貪圖“小惠小利”,不出租、出借、出售個人銀行卡、身份證、支付寶和網銀U盾等帳戶存取工具,以免造成更大的經濟損失並承擔法律責任。三是發現買賣銀行卡和身份證的犯罪行為,應及時向公安機關舉報,共同維護公平誠信的良好社會秩序。

三、如何有效識別和防範非法集資

(一)如遇以下情形向公眾集資的,務必提高警惕:

1、以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

2、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;

3、以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的;

4、以私募入股、合夥辦企業為幌子,但不辦理企業工商註冊登記的;

5、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

6、以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;

7、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的;

8、以組織考察、旅遊、講座等方式招攬老年群眾的;

9、“投資、理財”公司、網站及伺服器在境外的;

10、要求以現金方式或向個人帳戶、境外帳戶繳納投資款的。

(二)投資理財注意事項

1、不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,高收益意味著高風險。

2、不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌,記住天上不會掉餡餅。

3、要通過正規管道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條;購買保險過程中要儘量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉帳繳費、配合做好回訪。

4、注意保護個人資訊,關注政府部門發佈的非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

(三)防範非法集資的“四看三思等一夜”法

四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批准。二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式,有沒有實體專案,專案真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。

三思。一思自己是否真正瞭解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

等一夜。遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先徵求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。