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個人商務貸款常見問題

發佈日期:2016-04-14

個人商務貸款具有哪些優勢?

¤ 一次申請,擁有額度:個人商務貸款採取迴圈額度的方式,避免了多次借款需要多次抵押的手續,只要一次授信通過,就可以在額度範圍內多次支用貸款。貸款筆數不受限制,已經歸還的貸款又釋放可貸額度之內,可以迴圈使用,客戶累計實際使用貸款可遠遠超過貸款額度。

¤ 隨時提款,手續簡便:在額度迴圈使用期內,當客戶生產經營需要資金支持時,只需到經辦機構現場填寫貸款支用單,即可方便、快捷地得到貸款。

¤ 提前還款,免收費用:客戶可以隨時申請提前償還部分(一次性還款方式除外)或全部貸款本金,除了貸款利息外,不收取其他費用。貸款的主要償還方式為整借零還,既能及時解決客戶的資金需求,也能節省利息支出。

¤ 抵押物廣,貸款額高:客戶可以用本人、第三人或企業名下的房產做抵押擔保,還可以以商鋪租賃權(使用權)、漁船、林權、個體計程車營運證等做貸款擔保。最高可貸500萬元,能有效緩解客戶資金需求。

個人商務貸款可用於哪些用途?

¤ 房產抵押類貸款:用於滿足在城鄉地區從事生產、貿易等的微型或小型私營企業主(包括個體工商戶、個人獨資企業主、合夥企業合夥人、有限責任公司自然人股東等)合法生產經營活動的資金需求。

¤ 商鋪租賃權抵押類貸款:用於滿足商貿市場內商戶短期資金周轉需求。

¤ 漁船抵押類貸款:用於滿足漁業經營者船隻維修、購買柴油等漁業相關資金需求。

¤ 運輸船抵押類貸款:用於滿足船舶運輸行業經營者購置船舶、更換設備、購置油料、修補設備等資金需求。

¤ 林權抵押類貸款:用於滿足從事合法經營的森林、林木和林地使用權的產權所有人的資金需求。

¤ 個體計程車營運證質押貸款:用於滿足個體計程車車主更新個體計程車資金需求。

個人商務貸款的利息是如何確定的?

¤ 等額本息還款法,指借款人按月以相等的金額償還貸款本息的還款方法。該還款法計息方式為按月計息。每一個月為一個還款期,當期本息當期清償。對於每一期的本金和利息,乙方最遲應在該期結息日清償。

採用該還款法,每月還款額計算公式為:

 

 

 

¤ 一次還本付息還款法,指借款人在借款到期日或到期日之前一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。該還款法計息方式為按日計息。對於借款的本金和利息,借款人最遲應在到期日清償。

採用該還款法,還款額計算公式為:

到期還款額=貸款本金+貸款本金×貸款實際佔用天數×日利率

¤ 階段性等額本息還款法,指借款人在只還利息期間,按月歸還利息,不歸還本金;只還利息期間之後,按等額本息還款法歸還貸款。該還款法計息方式為按月計息。每一個月為一個還款期,只還利息期間當期利息當期清償,只還利息期間之後當期本息當期清償。對於每一期的本金和利息,借款人最遲應在該期結息日清償。

採用該還款法,只還利息期間按日計息,每月還款額計算公式為:

每月還款額=貸款本金×當月實際天數×日利率

只還利息期間之後按月計息,每月還款額計算公式為:

 

 

個人商務貸款的是採用固定利率還是浮動利率?

貸款期限在一年以內的單筆貸款,適用於固定利率;貸款期限超過一年的貸款,利率於次年一月一日隨中國人民銀行貸款基準利率的調整而調整。

個人商務貸款是否可以調整貸款期限?

可以,個人商務貸款借款人可以向貸款行申請延長或者縮短貸款期限。借款人延期申請只需在貸款還款日前10個工作日提出申請,經貸款行批准後,雙方辦理相關手續。

對於已經在我行辦理個人商務貸款的客戶是否可以調高授信額度?

可以,借款人只需結清原有額度,追加抵押物後由貸款行重新對借款人進行評估,對於評估通過的借款人可以調高授信額度。