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產品介紹
帳戶管理 | 收付款管理 | 流動性管理 | 投融資管 | 資金監管 | 資訊管理 | 銀企直聯服務

郵儲銀行為客戶提供全面的帳戶管理模式,建立合理的帳戶結構,清分帳戶內部資金,靈活控制收支物件和金額。

1可開立活期存款、定期存款、通知存款、定活一本通帳戶;

2可構建收支兩條線和收支一體等模式的帳戶管理體系

3可控制帳戶收支額度與收支物件,對每筆、每日、每月或自訂時間段內的收支額度進行設置,限定或限制收款或付款對象;

4可構建多層級帳戶體系,同時在同一帳戶下建立虛擬帳戶,對不同性質資金的進行清分、核算與計息,滿足資金精細化管理的需求。

郵儲銀行利用物理網點優勢、電子管道優勢,為對公客戶搭建資金結算網路,並根據客戶不同結算需求,為其提供全方位資金結算服務,多種結算產品組合使用,實現同城、異地資金快速往來,提高客戶經營資金使用效率。

1、對資金結算需求較大的產業鏈客戶群,以核心企業為依託,為其搭建資金結算網路,客戶可依據自身財務狀況,自行選擇通過企業網銀、銀企直聯、銀行櫃面等管道,實現經營資金快速流轉;

2、對批量代收付業務需求較大的機構類客戶群,可指定時間、指定金額批量代收公共事業費、通訊費、社保、非稅、營業款、貨款、煙草款、學費、管理費等資金;指定時間、指定金額批量代發工資、社保款、煙草款、財政補貼、公積金貸款等資金;

3、客戶可通過對公入帳匯款,在全國任意郵政儲蓄網點用現金或綠卡入帳至單位帳戶,實現無公司業務網點地區的隨時收款;

4、選擇上門收款保障現金運送的安全性;

5、使用支票、本票、匯票等票據靈活支付。

郵儲銀行可為集團客戶提供內部資金流動性管理,實現集團客戶分支機搆資金集中管理、合理分配、內部拆借、內部計價等多樣化需求。

1提供多種資金集中管理模式,包括全額歸集、超額歸集、超額留底歸集、取整歸集、定額歸集、餘額百分比歸集、收入百分比歸集、累計上存餘額歸集等8種方式,且歸集時間可選擇每日任意時點、每週任意天、每月任意日期;

2提供多種資金支付管理模式,包括統收統支、預算定支、以收定支、超額定支等4種方式;

3集團客戶可開通內部帳戶透支功能,分支機搆可在總部資金充足的情況下先行完成支出,再由總部機構償還透支金額,實現內部資金安全無成本拆借;

4集團客戶內部成員間可通過委託貸款豐富融資模式,調劑餘缺,促進資金使用效率的最大化,規避法律風險;

5提供集團內部資金計價,實現總部和分支結構之間資金拆借按照客戶指定利率自動計息並分配利息,搭建科學、高效的企業財務體系。

郵儲銀行可為客戶提供靈活便利的投融資管理,在實現資金精細化管理的基礎上,輕鬆實現手續簡便的資金保值增值。

1法人帳戶透支功能,滿足臨時性資金短缺借入需求,可反復使用,客戶無需另行申請貸款,可有效降低資金成本;

2協定存款和協定存款,實現活期帳戶資金獲取更高回報;

3智慧資金池產品,可使客戶輕鬆實現活期帳戶閒置資金每日自動轉入定期帳戶獲取更高利息,同時活期帳戶日間可使用定期帳戶資金作為保障先行對外支付且無任何手續和透支成本。

郵儲銀行可根據客戶委託,提供針對性的資金監管服務。在傳統結算業務的基礎上引入監管機制,向客戶提供資金保管、監督支付和資訊披露等服務。

1、充當客戶交易的信用橋樑,提供商品交易、房產交易、貴重權證交易等基於貿易信用的資金監管業務,避免客戶在買賣過程中出現錢貨兩空;

2、按照客戶的委託和要求,提供住房公積金、房屋拆遷改建資金、農民工工資保證金、招投標保證金、協力廠商支付機構客戶備付金等基於專款專用的資金監管業務,對監管資金劃轉的物件、用途、管道等方面進行控制,有效防止資金挪用、亂用;

3、提供通過企業債券、政府債券、信託貸款等方式募集資金的帳戶監管服務。

4、為大宗商品、電子商務以及新興交易平臺提供其會員結算帳戶與資金交易帳戶/保證金帳戶之間的資金劃轉管理服務。

郵儲銀行為客戶提供多管道帳戶資訊推送和獲取方式,客戶可隨時監測自身及分支機搆帳戶資金動向。

1、定期提供紙質對帳單和電子對帳單兩種對賬方式;

2、短信通產品,為客戶提供帳戶餘額資訊、帳戶大額交易提醒、帳戶交易流水等多種資訊。

郵儲銀行銀企直聯將銀行系統與企業財務系統無縫對接,實現交易的不落地,客戶可以利用自身財務系統、ERP系統完成對帳戶的查詢、支付轉帳、交易資料傳遞、對賬、資訊管理等操作。